Forex บริษัท ใน มัยซอร์

Bank of Mysore รายงานของคณะกรรมการ 1. คำอธิบายและการวิเคราะห์ของฝ่ายจัดการ 1.1. สถานการณ์ทางเศรษฐกิจมหภาคและสภาพแวดล้อมของธนาคาร กิจกรรมทางเศรษฐกิจโลกมีการรับรู้ถึงความเสี่ยงจากการฟื้นตัวของเศรษฐกิจในระดับสูงบางประเทศที่มีอัตราการเติบโตที่อ่อนแอและอัตราเงินเฟ้อที่ปรับตัวสูงขึ้นท่ามกลางสภาวะทางการเงินที่เข้มงวดขึ้นในระบบเศรษฐกิจตลาดเกิดใหม่ (EME) อุปสงค์จากต่างประเทศที่อ่อนแอและข้อ จำกัด เฉพาะของประเทศยังคงชะลอการเติบโต ความไม่สงบที่เกิดขึ้นในตลาดการเงินอาจคลี่คลายไปโดยการกลับมาของความเสี่ยงจากความรู้สึกของนักลงทุนจากข้อมูลที่เกี่ยวกับประเทศจีนหรือเงินเฟ้อของสหรัฐฯ ที่หน้าบ้านฝนตกและลูกเห็บตกทำให้พืชผลทางการเกษตรบางแห่งเสียหายแม้ว่ากิจกรรมทางการเกษตรจะยังคงมีความยืดหยุ่นอยู่ซึ่งแสดงให้เห็นว่า GVA น่าจะเป็นไปได้ว่า จากการรับรู้ภาวะเศรษฐกิจโดยรวมมากขึ้นดัชนีผู้จัดการฝ่ายจัดซื้อฝ่ายผลิต (PMI) ชี้ให้เห็นถึงการคาดการณ์ทางธุรกิจในไตรมาสที่ 1 ของปี 2016821117 เป็นบวก กิจกรรมภาคบริการขยายตัวต่อเนื่องเป็นแรงขับเคลื่อนหลักในครึ่งปีหลัง PMI บริการยังคงอยู่ในโหมดการขยายตัวในช่วง H2 ในธุรกิจใหม่และความคาดหวัง แนวโน้มในการให้บริการในการสำรวจมีความกระปรี้กระเปร่าขึ้นในช่วงไตรมาสที่ 1 ของปี 2016821117 อัตราเงินเฟ้อรายเดือนที่วัดได้จากดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI) ลดลงเนื่องจากราคาผักลดลงมากเกินคาด อัตราเงินเฟ้อในกลุ่มเชื้อเพลิงปรับตัวลดลงเมื่อเทียบกับไฟฟ้าน้ำมันเชื้อเพลิงน้ำมันก๊าดและฟืนช่วยลดความกดดันด้านเงินเฟ้อในชนบท อย่างไรก็ตามอัตราเงินเฟ้อ CPI ปรับตัวสูงขึ้นในหลายภาคส่วนทำให้ข้อ จำกัด ด้านกำลังการผลิตลดลงและไม่น่าจะได้รับความช่วยเหลือจากรางวัลคณะกรรมาธิการด้านการจ่ายเงินรางวัลที่ 7 เงินรางวัลหนึ่งพันล้าน (เงินบำนาญ) และผลตอบแทนจากการเพิ่มอัตราภาษีบริการ อย่างไรก็ตามจะมีแรงกดดันด้าน downside จากความต้องการที่ลดลงในเศรษฐกิจโลกการวัดผลด้านอุปทานของรัฐบาลที่มีประสิทธิภาพและความมุ่งมั่นที่น่าชื่นชมต่อการรวมงบการเงิน การฟื้นตัวที่ไม่สม่ำเสมอในการขยายตัวในปี 2558-258216 น่าจะสร้างความแข็งแกร่งขึ้นโดยสมมติว่ามรสุมปกติมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นต่อการบริโภคข้อเสนอแนะของคณะกรรมาธิการการจ่ายเงินและโครงการ OROP ครั้งที่ 7 ดังนั้นประมาณการการเติบโตของ GVA ในปี 2016821117 จะอยู่ที่ 7.6% 1.1.3 กรอบสภาพคล่องในการดำเนินนโยบายการเงินภาวะสภาพคล่องที่รัดกุมตั้งแต่กลางเดือนกุมภาพันธ์ปีที่แล้วโดยเลือกรับเครดิตธนาคารและระดมเงินฝากมากขึ้น ธนาคารสำรองได้ดำเนินการด้านสภาพคล่องด้วยการปรับอัตราดอกเบี้ยแบบปรับผันแปรได้ดีกว่าการลดอัตราส่วนสภาพคล่องตามกฎหมาย (SLR) ลง 25 จุดจาก 21.5% เป็น 21.25% การไหลเข้าสุทธิในรูปแบบต่างๆมีความแข็งแกร่งขึ้นในไตรมาสที่ 4 นักลงทุนต่างชาติ (FPIs) กลายเป็นผู้ซื้อสุทธิในเดือนมีนาคมทั้งในส่วนของผู้ถือหุ้นและตราสารหนี้ การลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ในเดือนมีนาคม 2559 การปรับแต่งกรอบการบริหารสภาพคล่องและการแนะนำต้นทุนดอกเบี้ยจากการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย (MCLR) ทำให้ผลกระทบจากการปรับลดอัตราดอกเบี้ย 1.1.4 มาตรการทางการเงินและสภาพคล่องบนพื้นฐานของการประเมินสถานการณ์เศรษฐกิจมหภาคในปัจจุบันและการเปลี่ยนแปลง RBI ได้ตัดสินใจที่จะ: ลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายใหม่ภายใต้เงื่อนไขการปรับสภาพคล่อง (LAF) ลง 25 จุดจาก 6.75% เป็น 6.5 เปอร์เซ็นต์ลดขั้นต่ำลง การดำรงอัตราส่วนสำรองเงินสด (CRR) รายวันจากร้อยละ 95 ของความต้องการเป็นร้อยละ 90 ยังคงให้สภาพคล่องต่อไปได้ตามที่ต้องการ แต่การลดสภาพคล่องของอดีตออกสู่ตำแหน่งที่ใกล้ชิดกับความเป็นกลางจะ จำกัด อัตราดอกเบี้ยนโยบายที่ลดลงจาก 8211100 จุดพื้นฐาน (บีพีเอส) เป็น 8211 50 bps โดยการลดอัตรา MSF ลง 75 จุดและเพิ่มอัตราการทำธุรกรรมย้อนกลับได้อีก 25 จุดโดยคำนึงถึงการปรับอัตราค่าโทรโดยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก (WACR) ด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่ อัตราดอกเบี้ย repo ภายใต้ LAF ย่อมาจากร้อยละ 6.0 และอัตราส่วนของ MSF ถึง 7.0% 1.2 เศรษฐศาสตร์กาฬสินธุ์ 1.2.1. เศรษฐกิจคาร์นากาสเป็นส่วนใหญ่ที่ให้บริการโดยมีรายรับจากรัฐ 64 รายมาจากภาคบริการ 26 แห่งจากภาคอุตสาหกรรมและมีเพียง 8 รายมาจากภาคเกษตรกรรม การลดลงของภาคการเกษตรเป็นผลมาจากภัยแล้งหรือภาวะแห้งแล้งใกล้เคียงกับสถานการณ์ที่เกิดขึ้นในช่วง 3 ปีที่ผ่านมาซึ่งส่งผลต่อความทุกข์ยากต่อชุมชนเกษตรกรรม 1.2.2 Karnataka เรียกว่า Knowledge amp Innovation Capital, Silicon Valley, ศูนย์กลาง RampD และศูนย์กลางการเริ่มต้น เป็นรัฐที่มีความสัมพันธ์กับแรงงานที่สงบสุขที่สุดแห่งหนึ่งของโรงเรียนนานาชาติที่มีจำนวนมากที่สุดสถาบันฝึกอบรมด้านอุตสาหกรรมและวิทยาลัยการแพทย์ด้านวิศวกรรมที่สูงที่สุดแห่งหนึ่งในประเทศ การมีส่วนร่วมของรัฐ Karnatakas ต่อ GDP ของประเทศได้เพิ่มขึ้นจาก 5.5 เป็น 7 หลังจากที่มีการปรับปรุงวิธีการประมาณค่าโดยพิจารณาถึงการสนับสนุนอย่างมากจากภาคไอที Karnataka เป็นศูนย์กลางเทคโนโลยีชีวภาพที่ใหญ่ที่สุด (28 บริษัท เทคโนโลยีชีวภาพของอินเดียทั้งหมด) ผู้ส่งออกซอฟท์แวร์ 8211 40 ประเทศที่ใหญ่ที่สุดในจำนวนนี้เป็น บริษัท จดทะเบียนที่ใหญ่ที่สุดในโลก (36 แห่งจาก 5 ประเทศอินเดียนยูนิคอร์น) จำนวนมากที่สุดของศูนย์ RampD (44) กาแฟ (ผลผลิตแห่งชาติ 71 แห่ง) Bengaluru จัดอันดับสถานที่ที่ดีที่สุดในการอาศัยและทำงานให้กับชาวต่างชาติในอินเดียโดยมีโครงสร้างพื้นฐานทางสังคมที่โดดเด่นและวัฒนธรรมที่เป็นสากล 1.2.3 อัตราการเติบโตของเศรษฐกิจ Karnatakas ลดลงจากร้อยละ 7.8 ในช่วง 2014821115 เป็นร้อยละ 6.2 ในช่วง 2015821116 เนื่องมาจากความแห้งแล้งในช่วงเวลาที่เกิดฝนตก 137 แห่งในช่วง kharif และ 62 taluks ในช่วงฤดูเพาะปลูก rabi ซึ่งส่งผลให้การผลิตธัญพืชลดลง 16 lac ton . ภาคบริการขยายตัวร้อยละ 9.1 ในขณะที่ภาคอุตสาหกรรมคาดว่าจะขยายตัวร้อยละ 4.5 1.2.4 การเติบโตของธุรกิจของธนาคารขึ้นอยู่กับขอบเขตของเศรษฐกิจกรณาฏกะเนื่องจาก 82 สาขา (850 แห่งจาก 1,037 สาขา ณ วันที่ 31.03.2016) ตั้งอยู่ในรัฐกรณาฏกะ งบประมาณและแผนของรัฐ 20168211 17 คาดว่าจะมีค่าใช้จ่ายรวมทั้งสิ้นประมาณ Rs.1,63,419 crs ในกิจกรรมการพัฒนาต่างๆและหน้าที่ด้านกฎระเบียบของรัฐบาลซึ่งรวมถึงรายจ่ายรายจ่ายของ Rs.1,303636 crs ค่าใช้จ่ายลงทุนของ Rs.236,371 crs GoK วางแผนที่จะตั้งเมืองอุตสาหกรรม 2 แห่งในเมือง Davanagere และ Belgaum นอกเหนือจาก SEZ ที่วางแผนไว้แล้วที่เมือง Tumkur ซึ่งจะช่วยเพิ่มโอกาสการเติบโตทางเศรษฐกิจและโดยเฉพาะภาคการธนาคาร การวางท่อก๊าซ Mumbai8211Bangalore จะช่วยเพิ่มความพยายามในการดำเนินงานต่อไป 2. ทบทวนการดำเนินงานของธนาคาร 2.1. ส่วนแบ่งการตลาดและการเติบโตของธุรกิจ: ระดับธุรกิจของธนาคารและตำแหน่งส่วนแบ่งการตลาดในช่วงหลายปีที่ผ่านมามีดังนี้: 8211 2.1.2. การเติบโตของเงินฝากเติบโตขึ้นอย่างน่าประทับใจโดยมียอดรวมของเงินฝากอยู่ที่ระดับ Rs.70,244 crs เพิ่มขึ้นจากปีก่อนที่มีอัตรา Rs.5,186 crs ในอัตรา 8. การขยายตัวของเงินฝากแบบ Non-Bulk ที่ระดับ 16.4 ปรับตัวดีขึ้น แนวโน้มที่ผ่านมาและสอดคล้องกับนโยบายที่ใส่ใจของเราในการหลั่งเงินฝากจำนวนมากที่มีต้นทุนสูง อย่างไรก็ตามการเจริญเติบโตของความก้าวหน้าได้รับความซบเซาเนื่องจากภาวะการลงทุนที่คึกคักทำให้ลดความก้าวหน้าโดยเฉพาะอย่างยิ่งในภาคธุรกิจ ความก้าวหน้าทั้งหมดได้ถึงระดับ Rs.55,418 crs ซึ่งบันทึกการเติบโตของ Rs.2,122 crs ในปีที่แล้วที่อัตราการเติบโต 4.0 เมื่อวันที่ 18.03.2016 ส่วนแบ่งตลาดเงินฝากของธนาคารลดลงเหลือ 0.73 และส่วนแบ่งการตลาดของธนาคารที่ลดลงมาอยู่ที่ 0.74 จาก 0.78 เนื่องจากการปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ RBI ในการทบทวนคุณภาพสินทรัพย์ธนาคารจึงต้องมีการตั้งสำรองที่สูงขึ้นอย่างมากสำหรับ StandardRestructured ซึ่งส่งผลกระทบต่อคุณภาพสินทรัพย์และความสามารถในการทำกำไร รายได้รวมของธนาคารเพิ่มขึ้นจาก 3 พันล้าน Rs.7,708 crs ณ เดือนมีนาคม 2015 เป็น Rs.7,938 crs ในเดือนมีนาคม 2016 รายได้ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นจาก Rs.6,940 crs เป็น Rs.7,128 crs (2.7) อัตราผลตอบแทนจากการลงทุนลดลงจาก 11.11 ในช่วง 2014821115 ถึง 10.49 ระหว่าง 2015821116 ในขณะที่อัตราผลตอบแทนเงินลงทุนเฉลี่ยลดลงจาก 7.74 ในเดือนมีนาคม 2015 เป็น 7.72 ในช่วงเวลาเดียวกัน Non8211 รายได้ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเล็กน้อยจาก 5 เป็น Rs.767 crs เป็น Rs.810 crs อัตราส่วนของ Non8211Interest Income ต่อรายได้รวมอยู่ที่ 10.20 (9.96 ในปีก่อน) ค่าใช้จ่ายรวม (ก่อนที่บทบัญญัติและภาระผูกพัน) จะเพิ่มขึ้นจาก Rs.310 crs จาก Rs.6,376 crs ในปี 2014821115 เป็น Rs.6,686 crs ในปี 2015821116 ขณะที่ดอกเบี้ยจ่ายเพิ่มขึ้น 1.59 crs (3.3) ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานเพิ่มขึ้นจาก Rs .50 crs (9.9) ในระหว่างปีปัจจุบัน ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของเงินฝากลดลงจาก 7.25 ในเดือนมีนาคม 2015 เป็น 6.87 ในเดือนมีนาคม 2016 เนื่องจากการลดอัตราดอกเบี้ย PolicyBank และการส่งมอบให้กับลูกค้าเพิ่มขึ้นจาก CASA จาก 33.73 (31.03.15) เป็น 34.6 (31.03.16) ข้าง การลดลงของเงินฝากจำนวนมากที่มีต้นทุนสูงขึ้น กำไรจากการดำเนินงานลดลงจาก Rs.1,331 crs ในปี 2014821115 เป็น Rs.1,252 crs ในปี 2015821116 กำไรสุทธิลดลงจาก Rs409 crs เป็น Rs.358 crs. การลดลงของกำไรจากการดำเนินงานอยู่ในระดับปานกลาง 6 และมีดอกเบี้ยจ่ายเพิ่มขึ้นเพียง 3 แม้จะมีฐานเงินฝากเพิ่มขึ้นและส่งผลให้ค่าใช้จ่ายในการให้บริการเพิ่มขึ้นในรูปแบบของพนักงานและค่าโสหุ้ย อย่างไรก็ตามผลกำไรสุทธิลดลง 12 เท่าจากปีที่ผ่านมาซึ่งเป็นผลมาจากการตั้งสำรองเพิ่มเติมที่ได้รับจาก AQR เมื่อพิจารณาถึงความจำเป็นในการเสริมสร้างความเข้มแข็งของเงินกองทุนชั้นที่ 1 ของธนาคารในสถานการณ์เศรษฐกิจปัจจุบันคณะกรรมการ บริษัท ได้ประกาศจ่ายเงินปันผลเป็นจำนวน 60 ล้านรูปีในส่วนของผู้ถือหุ้นของปีพ. ศ. 2558 พ. ศ. 2543 16. เรื่องนี้เกี่ยวข้องกับ pay8211 จาก crs Rs.28.80 ซึ่งไม่รวมส่วนประกอบภาษี อัตราการจ่ายเงินปันผลสำหรับการจ่ายเงินปันผลจะอยู่ที่ 8.05 เทียบกับ 7.05 สำหรับ 2014821115 3. การทบทวนผลการดำเนินงานยอดรวมเงินฝากของธนาคารเพิ่มขึ้น 5.4 พันล้านรูปีเพื่อให้ได้ระดับ Rs.70,569 crs เงินฝากรวม (ยอดเงินฝากรวมเงินฝากธนาคาร) อยู่ที่ระดับ Rs.70,244 crs ณ เดือนมีนาคม 2016 โดยมีอัตราการเติบโตของ Rs.5,186 crs (8) ในช่วงปี ส่วนแบ่งของเงินฝาก CASA ต่อเงินฝากรวมเพิ่มขึ้นจาก 33.73 ในเดือนมีนาคม 2015 เป็น 34.6 ในเดือนมีนาคม 2016 3.1.1. เงินฝากส่วนบุคคลเพิ่มขึ้น Rs.5,164 crs โดยมีส่วนแบ่งการตลาดเพิ่มขึ้น 13.5 รายแตะระดับ Rs.43,507 crs ณ วันที่ 31 มีนาคม 2016 และคิดเป็น 62% ของเงินฝากทั้งหมด เงินฝาก NRE มีอัตราการเติบโต 17, SB 16 และเงินฝากระยะยาว 13. เงินฝากออมทรัพย์ในหมวด Personal เพิ่มขึ้น 8,92,123 ในระหว่างปี 3.1.2 เพื่อเพิ่มการเติบโตของเงินฝากในส่วนบุคคล ถูกนำมาใช้ ได้แก่ Vidyarthi Sanchay 8211 a Savings Bank โครงการโครงการนักเรียนออมทรัพย์ในกลุ่มอายุ 10821118 ปีและ Mybank Sudhan 8211 โครงการเงินฝากประจำ Non8211 สามารถเรียกเก็บได้ในช่วง Rs.15 lac to Rs.10 cr โดยมีแรงจูงใจในด้านดอกเบี้ยเพิ่มเติมสำหรับการเลือกชำระเงินก่อนกำหนด ของเงินฝาก 3.1.3 การศึกษากองทุนเพื่อการศึกษาและการมอบอำนาจเงินดาวน์ (DEAF) 2014 ภายใต้การปรับปรุงกฎหมายระเบียบธนาคาร พ. ศ. 2499 และภายใต้บทบัญญัติของหมวด 26A ให้ระบุจำนวนเงินในบัญชีใด ๆ ในอินเดียที่ธนาคารใดก็ได้ ไม่ดำเนินการเป็นระยะเวลา 10 ปีขึ้นไปและจะถูกโอนเข้ากองทุนให้ภายในระยะเวลาสามเดือนนับ แต่วันสิ้นระยะเวลาสิบปีดังกล่าว จำนวนเงินที่ครบกำหนดภายใต้โครงการจะต้องโอนไปยังบัญชี DEAF กับธนาคาร Reserve ของประเทศอินเดียก่อนวันปิดทำการของวันทำการสุดท้ายของทุกเดือน ธนาคารได้ดำเนินการโอนเงินจำนวน 5,000 Rs. crs ไปยังบัญชี DEAF ตั้งแต่เดือนมิถุนายน 2014 ถึงธันวาคม 2015 และส่งการอ้างสิทธิ์ในขอบเขต Rs.28.75 lac ในบัญชี 75 บัญชี 3.2 การขยายตัวของสินเชื่อ 3.2.1. ความก้าวหน้าทั้งหมดของธนาคารเพิ่มขึ้นจาก 54.9 พันล้านรูปีเป็น 54,418 crs ซึ่งเป็นการเติบโตที่เพิ่มขึ้นจากปีก่อนที่มียอดขายอยู่ที่ 2,122 crs (4.0) เงินทดรองสุทธิ (สุทธิจากบทบัญญัติที่เกี่ยวข้องกับ NPA และยอดค้างชำระภายใต้ Staff Festival Advance) ของธนาคารเพิ่มขึ้นจาก Rs.52,025 crs ในเดือนมีนาคม 2015 เป็น Rs.53,954 crs อัตราส่วนสินเชื่อที่อยู่อาศัยของธนาคารลดลงจาก 81.9 ในเดือนมีนาคม 2558 เป็นร้อยละ 79.67 ในเดือนมีนาคม 2559 เนื่องมาจากการเลือกลงทุนในธุรกิจที่มีการจดทะเบียนลดลง 3. กลุ่มธุรกิจค้าปลีกรายอื่น ๆ มีการจดทะเบียนเพิ่มขึ้นร้อยละ 11.3 3.2 2 เครือข่ายองค์กร: ธนาคารของเรามีเครือข่ายองค์กรประกอบด้วย 11 สาขาใหญ่กระจายอยู่ทั่วเมโทรและศูนย์ขนาดใหญ่อื่น ๆ ของประเทศเพื่อตอบสนองความต้องการของ บริษัท ขนาดใหญ่ เครือข่ายองค์กรของธนาคารมีระดับธุรกิจอยู่ที่ 9,949.96 พันล้านรูปีโดยมียอดเงินฝากออมทรัพย์ Rs.3,156.72 crs ของความก้าวหน้า ณ วันที่ 31.03.2016 rs.26,793.24 crs เครดิตของ CNW สาขาคิดเป็น 48 ของเงินทดรองทั้งหมดและ 89 ของ CampI ล่วงหน้าของธนาคารของเรา ความซบเซาที่ยืดเยื้อต่อเนื่องในเศรษฐกิจส่งผลต่อการเติบโตของผลงานความก้าวหน้าของ บริษัท เพื่อรองรับการเติบโตของสินทรัพย์ด้อยคุณภาพนั้นธนาคารได้ดำเนินการย้ายพอร์ตการลงทุนไปยังระดับการลงทุนและสูงกว่า BBB ขึ้นไปซึ่งคิดเป็น 64% ของความก้าวหน้าทั้งหมด กลยุทธ์นี้เริ่มให้ผลลัพธ์ที่ต้องการ อุบัติการณ์ที่สูงขึ้นของ NPAs โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภาคธุรกิจสามารถนำมาประกอบกับแนวทาง RBI เกี่ยวกับการตรวจสอบคุณภาพสินทรัพย์ซึ่งจำเป็นต้องจัดประเภทรายการใหม่ของการปรับโครงสร้างหนี้เป็น NPA แนวทางดังกล่าวได้ส่งผลกระทบต่อผลกำไรของธนาคารพาณิชย์ทั้งหมดที่มีระดับความรุนแรงแตกต่างกันไป ธนาคารได้ดำเนินการมาตรการต่างๆเช่นการกู้คืนการแก้ไขปัญหาของแอมป์ภายใต้ JLF การขายสินทรัพย์และการตัดจำหน่ายอย่างรอบคอบเพื่อชดเชย NPA ที่เพิ่มขึ้นอันเนื่องมาจากสถานการณ์ทางเศรษฐกิจของอุตสาหกรรมการตลาด มูลค่าการซื้อขายเงินตราต่างประเทศทั้งหมดของ CNW อยู่ที่ Rs.59,688.57 crs ซึ่งคิดเป็น 91 จากยอดรวมการหมุนเวียนของ Forex ของธนาคารและมีส่วนแบ่งผลกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยนทั้งหมด 88 รายของธนาคาร อัตราการเติบโตของคะแนนความก้าวหน้า ECR เท่ากับ AAA ถึง A เท่ากับ 41. 3.2.3 คณะกรรมการสินเชื่อได้รับการจัดตั้งขึ้นเมื่อเดือนพฤษภาคมปี 2545 เพื่อช่วยในการตัดสินใจในรูปแบบต่างๆของคณะกรรมการเพื่อให้เกิดความเข้าใจอย่างมืออาชีพในการประเมินสินเชื่อโดยการอภิปรายเกี่ยวกับปัจจัยเสี่ยงต่างๆ มีคณะกรรมการชุดย่อย 2 ชุด ได้แก่ สำนักงานใหญ่ HOCC8211I มีประธานกรรมการบริหารและ HOCC8211II เป็นประธานโดยประธานเจาหนาที่บริหาร (CG) และ CGMGMs เปนสมาชิกของคณะกรรมการ ธนาคารได้จัดประชุม HOCC8211I และ 43 HOCC8211II Meeting ตามลำดับระหว่างปี 2015821116 เพื่อรองรับการเติบโตที่เพิ่มขึ้น นอกจากนี้ HOCCs ข้างต้นเพื่อให้เครดิตเร็วขึ้นและผลที่ตามมาของอำนาจที่กว้างขึ้นไปยังเครือข่าย 4 คณะกรรมการเครดิตเครือข่ายที่มีผู้จัดการทั่วไปเครือข่ายเป็นประธานและมีการจัดประชุมทั้งหมด 191 ฉบับ คณะกรรมการที่คล้ายคลึงกันจะประกอบไปด้วยระดับสำนักงานระดับภูมิภาคโซนด้วยเช่นกัน ZOCC amp ROCC ตามลำดับ 3.3 ความก้าวหน้าในส่วนของส่วนงานส่วนบุคคล: ส่วนแบ่งรายย่อยเพิ่มขึ้นเป็นประวัติการณ์ที่ระดับ Rs.1675 crs (15.95) ถึงระดับ Rs.12,175 crs โดยสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมีการเติบโตขึ้นเป็น Rs.1,778 crs (20.07) ไปถึงระดับ Rs .6,450 crs ตามการเพิ่มขึ้นของสินเชื่อรถยนต์โดย Rs.143 crs (17.31) และสินเชื่อบุคคลโดย Rs.249 crs (17.56) ส่วนแบ่งส่วนของผู้ถือส่วนบุคคลเพิ่มขึ้นจาก 19.69 ณ วันที่ 15 มี.ค. - 21.95 ณ วันที่ 16 มี.ค. และมีส่วนแบ่งเพิ่มขึ้น 78 จากการเติบโตของผลการดำเนินงานทั้งหมดในระหว่างปี โครงการสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยใหม่ได้รับการแนะนำให้รู้จักกับ NMA Namma Mane เพื่อตอบสนองความต้องการทางเศรษฐกิจที่อ่อนแอกว่า (EWS) และกลุ่มรายได้ต่ำกว่า (LIG) ภายใต้ PMAY รัฐบาลแห่งชาติ โครงการเงินกู้ยืมแบบเบิกเกินบัญชีสำหรับธนาคารพาณิชย์ของฉันธนาคาร Flexi Gold Loan Scheme เป็นโครงการสินเชื่อบุคคลสำหรับลูกค้ารายย่อยที่นำมาใช้กับสินเชื่อรถยนต์แบบผสมผสานสำหรับผู้กู้สินเชื่อเคหะที่มีอยู่และได้รับสัมปทานในอัตราดอกเบี้ย โครงการทุนการศึกษาของรายีฟคานธีเพื่อให้ทุนการศึกษาแก่นักศึกษาที่อยู่ในภาคเศรษฐกิจที่ถอยหลังเพื่อศึกษาระดับอุดมศึกษา (นอกเหนือจากหลักสูตรด้านเทคนิค) ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลของรัฐกรณาฏกะ 3.4 สินเชื่อที่ให้ความสำคัญและการธนาคารเพื่อการสังคมสงเคราะห์: กลุ่มสินเชื่อที่ให้ความสำคัญโดยรวมการให้ยืมของธนาคารอยู่ที่ระดับ Rs.238,388 crs ณ เดือนมีนาคม 2559 รวมถึงบัตรส่งเสริมการมีส่วนร่วมของธนาคาร (Interbank Participation Certificate - IBPC) จำนวน Rs.525 crs ที่ออกโดยธนาคาร Kaveri Grameena Bank เมื่อเทียบกับ Rs.19,401 crs (รวม IBPC ของ Rs.485 Crs) ในช่วงปีที่แล้วซึ่งสิ้นสุดลงในเดือนมีนาคม 2015 ซึ่งส่งผลให้มีการเติบโต 15.4 เมื่อเทียบ YoY เครดิตนี้ปรับให้เป็นเครดิตธนาคารที่ปรับปรุงแล้วจำนวน 40 รายการ (ANBC ของ crs5,796 Rs.) (รวมถึง IBP ของ Rs.485 crs และเงินลงทุน RIDF ของ Rs.2,263 crs) เป็น Rs.12,216 crs (รวมทั้ง IBP ของ Rs.) โดยมีรายละเอียดดังนี้: การเกษตร: ความก้าวหน้าทางการเกษตรทั้งหมดเพิ่มขึ้น 14.8 จาก Rs.10,643 crs .525 crs และเงินลงทุน RIDF ของ Rs.2,228 crs) ในระหว่างปี เกษตรกรรายย่อยและขนาดกลาง (MSME) ให้ความช่วยเหลือแก่เกษตรกรขนาดเล็กถึงปานกลางจำนวน 1.82 พันรายในช่วงปีงบประมาณ 15821116 ความก้าวหน้าทางการเกษตรที่เพิ่มขึ้นสำหรับธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมในช่วงปลายปีงบประมาณ พ. ศ. 2546 อยู่ที่อาร์เอส (PampSB): ส่วนแบ่งการตลาดของธนาคารในกลุ่ม PampSB อยู่ในลำดับความสำคัญอยู่ที่ Rs.3,901 CRS ณ วันที่ 31 มีนาคม 2553 โดยมีส่วนแบ่งการตลาดของ PampSB อยู่ที่ระดับ Rs.3,901 CRS เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน 2016 เทียบกับ Rs.3,491 crs ในระหว่างปีสิ้นสุดในเดือนมีนาคม 2015 ซึ่งมีการเติบโตของ Y8211o8211Y ที่ 12.9 3.5 การคลังทางการเกษตร: ความก้าวหน้าทางการเกษตรทั้งหมดเพิ่มขึ้นจากปีก่อนที่ 999 cr ในปีงบประมาณ 2558 ถึง พ. ศ. 2559 เป็น 9993 crs ในปีงบประมาณ 20158211 16 โดยมีอัตราการเติบโต 3.7 จากปีที่ผ่านมา ธนาคารได้ผ่านเกณฑ์มาตรฐาน 18 ตามที่กำหนดไว้สำหรับความก้าวหน้าทางการเกษตรโดยการปรับระดับเครดิตธนาคารปรับระดับ (Adjusted Net Bank Credit) ให้อยู่ในระดับ 22 นอกจากจะเป็น 7.61 สำหรับเกษตรกรรายย่อยขนาดเล็กที่ติดลบเทียบกับเกณฑ์มาตรฐานที่ 7. 3.5.1 ธนาคารได้ใช้วิธีการวัดความอิ่มตัวของเครดิตเพื่อให้ครอบคลุมเกษตรกรที่ได้รับการรับรองทั้งหมดเพื่อหาแนวทางรองรับความต้องการด้านการเกษตรของตน ธนาคารในการปรึกษาหารือกับ NABARD ได้รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับแนวโน้มที่เกิดขึ้นใหม่ภายใต้กลุ่มเกษตรกรรมในเขตอำเภอทั้งหมด 30 แห่งในรัฐกรณาฏกะและทำให้มีศักยภาพในการจัดหาแหล่งเงินทุนในพื้นที่ต่างๆตามกิจกรรมต่าง ๆ ให้กับสาขาต่างๆ ธนาคารยังมีส่วนร่วมในงาน Agri ExpoMela ต่างๆเพื่อเผยแพร่ข่าวสาร วัสดุการประชาสัมพันธ์เช่นแบนเนอร์และแผ่นพับที่มีการเน้นเป็นพิเศษเกี่ยวกับโครงการ KCC ที่แก้ไขแล้วแอ็พเฮาส์ GreenhousePolyhouse Nethouse ได้รับการจัดเตรียมให้แก่เกษตรกร 3.5.2 แผนสินเชื่อพิเศษทางการเกษตร (SACP): ตำแหน่งการเบิกจ่ายภายใต้เป้าหมาย SACP vis82118211vis มีการตกแต่งตามที่ระบุไว้ โครงการดังต่อไปนี้ได้ดำเนินการเพื่อเพิ่มการไหลเวียนของเครดิตให้กับกลุ่มเกษตร ในช่วงปีงบประมาณ 2015821116 รัฐบาลของรัฐกรณาฏกะประกาศให้ทราบว่ามี 136 talukas เมื่อภัยแล้งพุ่งสูงขึ้น ทุกสาขาในกรรณาฏักถือว่าการปรับโครงสร้างค่าธรรมเนียมใหม่จากเกษตรกรที่ตกอยู่ในความทุกข์ยาก นอกจากนี้ยังมีการจัดหาเงินทุนเพิ่มเติมจากการผลิตและสินเชื่อเพื่อการลงทุนแก่เกษตรกรรายนี้ ธนาคารมีอำนาจอนุมัติสินเชื่อทองคำเป็นจำนวนมากถึง 658 พันล้านรูปีภายใต้สินเชื่อที่หลากหลายเพื่อตอบสนองความต้องการที่หลากหลายของเกษตรกร การจ่ายดอกเบี้ย 2 ครั้งล่วงหน้ารวมเป็น Rs.22.72 crs amp 3 การจัดสรรเพิ่มเติมสำหรับเกษตรกรที่ชำระคืนพร้อมกันซึ่งรวมถึง Rs.23.29 crs ได้รับการโอนไปให้กับเกษตรกรในช่วงปีงบประมาณ 2015821116 เพื่อช่วยเหลือเกษตรกรผู้ด้อยโอกาสภายใต้ภาวะแห้งแล้ง OTS โครงการนี้ได้รับการเปิดตัวด้วยผลประโยชน์ที่ยิ่งใหญ่ให้กับเกษตรกรในการลดค่าใช้จ่ายลงไป มีการชำระบัญชี 1,819 บัญชีเป็นจำนวนเงิน Rs.26 crs 3.5.3 การให้บริการเพิ่มเติมสำหรับผู้เลี้ยงดูเกษตรกรภายใต้ความรับผิดชอบต่อสังคมเราได้จัดตั้งศูนย์เผยแพร่ความรู้ทางการเกษตร (AKDC) ที่ ADB ของเรา Mandya ซึ่งถ่ายทอดความรู้เกี่ยวกับแนวโน้มล่าสุดในภาคการเกษตร ในส่วนของการปฏิบัติตามคำสั่งของรัฐบาลอินเดียธนาคารได้ออกบัตรเอทีเอ็ม Rupay Kisan ประมาณ 11,026 ใบแก่ผู้ถือบัญชี KCC ที่มีสิทธิ์ในช่วงปีที่ผ่านมาได้รับความคุ้มครอง 57.53 ครั้ง 3.6 ธุรกิจขนาดเล็กวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (การผลิต): ยอดสินเชื่อทั้งหมดสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางของธนาคารอยู่ที่ระดับ Rs.2,511 crs สำหรับปีสิ้นสุดในเดือนมีนาคม 2556 เทียบกับยอด Rs.2,781 crs ในเดือนมีนาคม 2015 โดยมีการจดทะเบียนลดลงของ Rs.270 crs (yoy 9.7) เนื่องจากการจำแนกประเภทและการขยับตัวของอุตสาหกรรมอาหารในกลุ่มอุตสาหกรรมอาหารมูลค่า Rs.966 crs แก่ Agri ภาค 3.7 ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (Services): สินเชื่อรวมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางของธนาคารในเดือนมีนาคม 2559 มีจำนวน Rs.3,362 crs เมื่อเทียบกับ Rs.2,468 crs ณ เดือนมีนาคม 2015 โดยจดทะเบียนเป็น เพิ่มขึ้นจาก Rs.576 crs (YoY 35) ในระหว่างปี 3.7.1 ในช่วงสิ้นปีเดือนมีนาคม 2556 ธนาคารได้ริเริ่มโครงการต่างๆเพื่อเพิ่มการให้สินเชื่อแก่ภาค MSME ผลิตภัณฑ์หลักที่อยู่ในกลุ่ม MSME ได้รับการตรวจสอบและทำให้ลูกค้าได้รับความสนใจมากขึ้น อัตราดอกเบี้ยได้รับการปรับลดลงและประโยชน์ที่ได้รับจากการลดอัตราฐานได้รับการส่งผ่านไปยังโปรแกรมลูกค้าสัมพันธ์ของผู้กู้และ Customer Meets เพื่อกระชับความสัมพันธ์กับลูกค้า MSME ได้จัดขึ้นที่ศูนย์ต่างๆเช่น Bengaluru, Mysuru, Hosur , Tirupur เป็นต้นการประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่องความรู้ของ SME One8211day ได้จัดขึ้นที่ Bengaluru ในวันที่ 22 ธันวาคม พ. ศ. 2558 โดยร่วมมือกับ Dun amp Bradstreet สำหรับผู้ประกอบการ MSME เพื่ออธิบายผลิตภัณฑ์ต่างๆที่เรานำเสนอนอกเหนือจากการพยายามอย่างจริงใจต่อการแข็งค่าที่ดีขึ้น ความต้องการและความยากลำบากที่พวกเขาเผชิญโดยทั่วไป 3.7.2 ธนาคารมีส่วนร่วมในการจัดนิทรรศการต่างๆที่จัดโดยสมาคมอุตสาหกรรมเช่น ASSOCHAM, FKCCI ฯลฯ เพื่อเพิ่มการแสดงผลและการตลาดผลิตภัณฑ์ MSME ของเราควบคู่ไปกับการจัดแคมเปญสินเชื่อ Udyog Mitra MSME ซึ่งส่งผลให้เกิดการคว่ำบาตรใหม่ ๆ ในอัตรา Rs.657.51 crs 5,473 ผู้รับประโยชน์จาก MSME 3.7.3 ในช่วงปีงบประมาณ 2545 ธนาคารได้ลงนามในบันทึกความเข้าใจกับบรรษัทเงินทุนอุตสาหกรรมแห่งอินเดีย (IFCI) และออกโครงการค้ำประกันสินเชื่อเพื่อจัดโครงการ Castrologs (CEGSSC) เพื่อขยายวงเงินค้ำประกันเงินกู้ที่ให้ไว้กับผู้ประกอบการที่เป็นสมาชิกของ Castes Schedule เท่านั้น ขอบเขตของ Rs.5 crores 3.7.5 การให้ยืมภายใต้โครงการ MUDRA: รัฐบาลอินเดียได้เปิดตัว Pradhan Mantri MUDRA Yojana (PMMY) เพื่อระดมทุนในกลุ่มการยกเว้นทางการเงินและไม่อยู่ในกลุ่มที่อ่อนแอลงของสังคมและเพื่อช่วยเหลือ บริษัท Non8211farm ในการผลิตการค้าและการบริการที่มีความต้องการสินเชื่อถึง Rs .10.00 lacs ธนาคารมี pro8211 ดำเนินการในการจ่ายสินเชื่อภายใต้โครงการดังกล่าวและเป็นไปตามเป้าหมายของ Rs.415 crores ธนาคารของเรามีการเบิกจ่าย Rs.813 crs (196 ของเป้าหมาย) ครอบคลุม 37,680 ผู้รับผลประโยชน์ จากผลการดำเนินงานที่ดีในการเบิกจ่ายเงินกู้ของ MUDRA ธนาคารของเราได้รับรางวัล Best Bank Award จาก MUDRA Yojna สำหรับ Emerging Bank8211 Runner Up โดย CIMMSE กรุงนิวเดลี 3.8 ระบบการประกันสินเชื่อของ CGTMSE: เราให้ความช่วยเหลือทางการเงินอย่างต่อเนื่องแก่ทุกภาค MSME ที่มีสิทธิ์ เงินให้กู้ยืมทั้งหมดแก่หน่วย MSME ที่มีสิทธิ์จนถึง Rs. 100.00 lac จะถูกทำนองคลองธรรมโดยไม่ต้องมีหลักประกันใด ๆ โดยการคุ้มครองพวกเขาภายใต้โครงการค้ำประกันของ CGTMSE ปัจจุบันธนาคารดูดซับค่าธรรมเนียมการค้ำประกันและค่าธรรมเนียมการให้บริการรายปีในวงเงินที่ถึง Rs.10 lacs เรามีบัญชีจำนวนทั้งสิ้น 11,041 บัญชีเป็นจำนวนเงิน Rs.734.15 crs ภายใต้การค้ำประกัน CGTMSE ณ วันที่มีนาคม 2016 3.9. การให้ความช่วยเหลือแก่ส่วนที่อ่อนแอกว่าของสังคม: ธนาคารยังคงให้ความช่วยเหลือทางการเงินต่อไปยังส่วนที่อ่อนแอกว่าของสังคมซึ่งประกอบไปด้วยเกษตรกรขนาดเล็กที่มีที่ดินขนาด 5 ไร่หรือน้อยกว่าคนงานที่ไม่ใช้ประโยชน์ที่ดินเกษตรกรผู้เช่าหมู่บ้านอุตสาหกรรมกระท่อมในหมู่บ้านที่มีข้อ จำกัด ของแต่ละบุคคล ไม่เกิน Rs.50,0008211, SJSRY, SLRS, DRI, Self8211 Help Groups และความก้าวหน้าแก่ผู้ได้รับผลประโยชน์จาก SCST ยอดคงค้างภายใต้การให้ยืมไปยังส่วนที่อ่อนแออยู่ที่ Rs.6,417 crores ณ สิ้นเดือนมีนาคมปี 2016 ซึ่งเป็น 11.5 ของ ANBC เทียบกับเกณฑ์ที่กำหนดไว้ที่ 10 3.10 การให้ความช่วยเหลือแก่ผู้ประกอบการสตรี: เราได้ให้ความสำคัญอย่างต่อเนื่องในการขยายวงเงินสินเชื่อที่ยุ่งยากให้กับหน่วยงาน MSME ที่ดำเนินการโดยผู้ประกอบการสตรีโดยเฉพาะ ธนาคารให้สินเชื่อแก่ผู้ประกอบการสตรีทั้งหมด ณ สิ้นเดือนมีนาคมปีพ. ศ. 2549 มีจำนวนทั้งสิ้น 4,481 ล้านรูปีซึ่งครอบคลุมผู้ได้รับผลประโยชน์ 2,43,119 รายซึ่งทำงานได้ถึง 8 3.11 มาตรการเพื่อปรับปรุงสภาพเศรษฐกิจของ SCs STs: ธนาคารได้ขยายการสนับสนุนทั้งหมดเพื่อพัฒนา SCsSTs เพื่อให้มั่นใจว่าสมาชิก SCsSTs มีส่วนร่วมในวิชาชีพต่างๆมีสินเชื่อเพียงพอ เครดิตมีไว้ให้กับส่วนนี้ของสังคมในเน็กไทที่เกี่ยวข้องกับฝ่ายพัฒนาระดับรัฐของ SCsSTs ธนาคารให้ความช่วยเหลือแก่ SCSST ภายใต้แผนการต่างๆ ณ สิ้นเดือนมีนาคมปีพ. ศ. 2549 มีจำนวนประมาณ 898 พันล้านรูปีครอบคลุมผู้ได้รับผลประโยชน์ 1,10,327 รายซึ่งเป็นหน่วยงานที่ให้ความสำคัญ 4 แห่ง 3.12 การเงินเพื่อชุมชนผู้ถือหุ้นส่วนน้อย: เพื่อส่งเสริมกิจกรรมทางเศรษฐกิจท่ามกลางผู้รับประโยชน์ที่มีสิทธิ์ของชุมชนชนกลุ่มน้อยธนาคารได้มีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในการจัดลำดับความสำคัญระดับชาตินี้เพื่อส่งเสริมกิจกรรมด้านการพึ่งพาตนเอง ธนาคารให้ความช่วยเหลือแก่กลุ่มที่ได้รับแจ้งภายใต้แผนการต่างๆ ณ สิ้นเดือนมีนาคมปีพ. ศ. 2549 มีจำนวนทั้งสิ้น Rs.2,117 crores ครอบคลุม 42,011 รายซึ่งเป็น 9.5 ของความก้าวหน้าในลำดับความสำคัญ 3.13 รูปแบบการสนับสนุนของรัฐบาล: ตำแหน่งของการให้ความช่วยเหลือภายใต้โครงการต่างๆที่รัฐบาลให้การสนับสนุนโดยธนาคารของเรา ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2559 มีรายละเอียดดังนี้: 3.13.1 โครงการนายจ้างจัดหางานนายกรัฐมนตรี (PMEGP): รัฐบาลอินเดียได้ริเริ่มโครงการ Prime (PMEG) และโครงการสร้างการจ้างงานในชนบท (REGP) สำหรับอุตสาหกรรมการผลิตในชนบทของ Khadi amp ให้แก่ผู้ประกอบการยุคแรกในการจัดตั้งวิสาหกิจขนาดเล็กทั่วประเทศ สินเชื่อรวมของธนาคารภายใต้โครงการ PMEGP Scheme ณ สิ้นเดือนมีนาคมมีอยู่ที่ Rs.68.6 crores ซึ่งครอบคลุมผู้รับประโยชน์ 1,752 ราย 3.13.2 โครงการ National Livelihood Mission (NULM) ธนาคารได้ขยายความช่วยเหลือทางการเงินของ Rs.16.1 crores ภายใต้โครงการ NULM (ที่รู้จักกันก่อนหน้านี้โครงการ SJSRY) ในระหว่างปีถึง 798 ผู้รับผลประโยชน์ จำนวนเงินที่ค้างชำระภายใต้โครงการ NULM ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2559 คือ Rs.36.1 crores ครอบคลุม 4,458 ผู้รับประโยชน์ 3.13.3 โครงการอัตราดอกเบี้ย (Differential Rate of Interest: DRI) เงินให้สินเชื่อภายใต้โครงการ DRI ของธนาคารอยู่ที่ระดับ Rs.12.4 crores ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2559 ซึ่งครอบคลุมผู้ได้รับผลประโยชน์ 11,125 รายและมีส่วนแบ่งผลประโยชน์ให้แก่ผู้ได้รับประโยชน์จาก SCST เป็นจำนวนเงินประมาณ 5.4 ล้านริงกิต 3.14.1. เงินลงทุนทั้งหมดของธนาคารในหลักทรัพย์ของรัฐบาลหลักทรัพย์ที่ได้รับอนุมัติอื่น ๆ และหลักทรัพย์ Non8211SLR เพิ่มขึ้นจาก Rs.18,166 crs ณ เดือนมีนาคม 2015 เป็น Rs.20,229 crs ณ เดือนมีนาคม 2016 3.14.2 กำไรจากการขายเงินลงทุนเพิ่มขึ้นจาก Rs.125.33 crs ในปี 20148211 15 เป็น Rs.131.18 crs ในปี 2015821116 ในระหว่างปีรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลจากเงินลงทุนสุทธิจากค่าตัดจำหน่ายคิดเป็นอัตราการเติบโตของ Rs.169.38 crs (13) มีนาคม 2015 ระดับ Rs.1,302.89 crs และอยู่ที่ Rs.1,472.27 crs 3.14.3 อัตราผลตอบแทนจากการลงทุนรวมถึงกำไรจากการขายหลักทรัพย์ลดลงจาก 8.00 (2014821115) เป็น 7.91 (20158211 16) เนื่องจาก Repo RBB ลดลง 125bps จาก RBI ในช่วงระหว่างเดือน ม. ค. 2015 ถึง ก. ย. 2015 ผลตอบแทนการลงทุนไม่รวมกำไรลดลงจาก 7.73 เป็น 7.72 ในช่วงเวลาเดียวกัน 3.14.4 การหมุนเวียนเงินตราต่างประเทศของธนาคารในปี 2015821116 เพิ่มขึ้นเป็นระดับ Rs.582,755 crs (Merchant Turnover8211 rs.65,555 crs and Trading Turnover8211 rs.517,200 crs) เทียบกับระดับปีก่อนที่ระดับ Rs.403,102 crs (Merchant Turnover8211 rs.51,904 crs and Trading Turnover8211 Rs.351,198 crs) สร้างกำไรได้ 54.67 crs 3.15 การธนาคารระหว่างประเทศ 3.15.1 ระดับเครดิตการส่งออก ณ วันที่ 31 มีนาคม พ. ศ. 2559 มีค่าเท่ากับ Rs. 1,569 crs (Rs.1617 crs ณ วันที่ 31 มีนาคม 2015) ซึ่งเป็น 3 ของ ANBC เพื่อกระตุ้นธุรกิจการส่งออกการจัดสัมมนาของผู้ส่งออกเป็นผู้ส่งออกได้ดำเนินการใน Tirupur และ Mysuru ในช่วงปีงบประมาณ 2015821116 นอกเหนือจากการนำเสนอบัตรส่งออกทองคำเพื่อส่งออกไปยังหน่วยส่งออกที่มีสิทธิ์ ธนาคารได้ทำข้อตกลงกับธนาคารต่างประเทศสองแห่งเพื่อรับเครดิตผู้ซื้อสำหรับลูกค้าของเราในราคาที่ไม่แพง 3.15.2 เงินฝาก NRI ณ วันที่ 31.03.2016 อยู่ที่ Rs.1785 crs เมื่อเทียบกับ Rs.1526 crs ณ วันที่ 31.03.2015 ประกอบด้วยเงินฝาก RFC ของ FCNR (B) จำนวน Rs.309.66 crs และเงินฝาก NRENRO ที่มี Rs.1,475 crs 3.15.3 ตามวัตถุประสงค์ของธนาคารพาณิชย์ BPR ธนาคารได้จัดตั้ง TFCPC ขึ้นห้าแห่งที่บังกาลอร์เจนไนไฮเดอราบัดมุมไบและนิวเดลี ในช่วงปีงบประมาณ 2013821114 มีสาขาเพิ่มขึ้นอีก 19 สาขารวมถึงสาขา CAB เชื่อมโยงกับ TFCPC เพื่อรวมการประมวลผล front8211line และขยายบริการที่มีคุณภาพไปยังผู้ส่งออก 3.15.4 นอกจากนี้ธนาคารยังได้ให้บริการสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยแก่ลูกค้าซึ่งมีอัตราการเติบโตเล็กน้อยและอยู่ที่ 46.65 ล้านบาท ณ วันที่ 16 มี.ค. 44 เทียบกับ 44.37 ล้านบาทในปีที่ผ่านมา 3.16 Cross Selling ในช่วงปีที่ผ่านมามีผู้เอาประกันภัยกว่า 23,474 ชีวิตผ่านผลิตภัณฑ์ต่างๆของ SBI Life Insurance Company Ltd โดยมีการเก็บเบี้ยประกันภัยพิเศษอยู่ที่ 83 Rs. ธนาคารได้รับเบี้ยประกันภัยอยู่ที่ 44 ฟรังก์สวิสขณะที่ทำการตลาดผลิตภัณฑ์ประกันภัยทั่วไป ในด้านการลงทุนธนาคารยังเสนอผลิตภัณฑ์ของ SBI Mutual Funds โดยมีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารรวมอยู่ในกลุ่ม Rs.112 crs ธนาคารยังมีแหล่งยื่นขอบัตรเครดิต SBI ธนาคารได้รับรายได้จาก crs Rs.14.18 จาก Cross Selling Business ในช่วงปีงบประมาณ 2015821116 3.17 ธุรกิจภาครัฐ: 3.17.1 State Government ธุรกรรม: ธนาคารได้รับส่วนแบ่งรายใหญ่จากการทำธุรกรรมของรัฐบาล Karnataka ในช่วงหกทศวรรษที่ผ่านมา ธุรกิจของรัฐบาลทั้งหมดประมาณ 88 แห่งมาจากรัฐ Govt การทำธุรกรรมและผลประกอบการมีการเชื่อมโยงโดยตรงกับงบประมาณของรัฐบาลรัฐ ในปี 2015821116 มียอดขายรวมเป็นพันล้าน Rs.7826 crs ในขณะที่ในปี 2014821115 ค่า Rs.69,569 crs โดยเพิ่มขึ้นสุทธิเป็น 62.52 crs Commission ซึ่งคิดเป็น 92 รายได้จากธุรกิจของรัฐบาล SBM เป็นนายธนาคารชั้นนำของรัฐบาลแห่งรัฐกรณาฏกะมีความภาคภูมิใจที่ได้ร่วมงานกับ Khajane II ซึ่งเป็นโครงการที่มีความทะเยอทะยานของรัฐบาลรัฐกรณาฏกะซึ่งมีจุดประสงค์เพื่อรวมผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทั้งหมดไว้ด้วยเช่นกัน GoK, RBI, Accountant General และ Agency Bank เพื่ออำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมตามเวลาจริง 3.17.2 รายการธุรกรรมภาครัฐกลาง: ในปี พ. ศ. 255825821116 ธุรกิจจากหน่วยงานของรัฐบาลกลางเช่นไปรษณีย์กลาโหม CBDT CBEC และธุรกิจจากโครงการต่างๆของรัฐบาลกลางเช่นโครงการกองทุนสำรองเลี้ยงชีพโครงการออมเพื่อผู้สูงอายุบัญชี Sukhanya Samridhi โครงการเงินบำนาญใหม่เป็นต้น คิดเป็นประมาณ 12.46 ของยอดรวมธุรกิจของธนาคารพาณิชย์ทั้งหมด การหมุนเวียนธุรกิจของเราจากหน่วยงานรัฐบาลกลางในปี 2015821116 อยู่ที่ Rs.11,133 crs โดยมีรายได้ค่าคอมมิชชั่นเป็น Rs.5.78 crs ในระหว่างปีสาขาของเราได้รับอนุญาตให้เปิดบัญชี PPF และ Sukhanya Samridhi During 2015821116, our Bank has earned a commission of Rs.72.30 cr as against Rs.67.98 cr for the year 2014821115 Pressure on asset quality of banks under the sustained economic downturn, was a major concern during the FY15821116 for the Banking Industry as a whole. The process of cleaning up of bank balance sheets by the Regulator is underway and all the Banks in the country underwent a thorough asset quality review during the last two quarters of the FY 16. It had had severe impact on the profitability of the banks. The major sectors like iron and steel, infrastructure, aviation, mining, etc. continued to be major contributors towards increasing NPA portfolio of the banks. Added to this, the continued problem of drought in many parts of the State of Karnataka, where our majority of the branches are located, further added to the NPA portfolio of Bank. However, Bank has been taking steps to recognize the weaknesses in the loan accounts at the incipient stage so that corrective measures can be initiated before an account turns NPA. Bank has well defined system to monitor all such accounts. Even after an account turns NPA, recovery process is initiated immediately. The provisions of SARFAESI Act have been enforced in all the eligible collateralized advances to ensure early recoveries. During the second half, Bank held three Bank level Mega e8211auctions of properties and also participated in SBI Mega e8211auction, in which 442 properties properties valued at Rs.348.95 Crs were put on sale through e8211auction. Of this, 69 accounts amounting to Rs.5.13 Crs were upgraded, 24 accounts with balance outstanding Rs.3.17 accounts were closed and 15 properties were sold in e8211auctions resulting in a recovery of Rs.8.44 Crs. Bank has taken other steps also to recover the dues by way of strategic sale of assets to ARCs, vigorous followup of DRT cases, OTS Schemes for eligible MSME and AGRI borrowers and compromise settlements wherever warranted. Under the RBIs Framework for Revitalising Distressed Assets in the Economy, our Bank has been participating actively in the meetings of JLFs and implementing the decisions taken thereat within prescribed timelines. In respect of those corporates, where performance is not as per laid down benchmarks, steps are taken for change of Management by invoking RBI Guidelines on Strategic Debt Restructuring. Our Bank has already taken action in 6 accounts under these guidelines. All these measures have helped the Bank to keep the increasing trend under control. Accordingly, the GNPA and NNPA levels stood at Rs.3635.56 Crs (6.56) and Rs.2257.18 Crs (4.18) respectively as on 31st March 2016 compared to the levels of GNPA and NNPA as on 31st March 2015 at Rs.2136.425 Crs (4) and Rs.1121.58 Crs (2.16) respectively. However, the position of GNPA and NNPA as on 31.03.2016, without considering the AQR accounts amounting to Rs.1213.37 Crs (Provision added Rs.384.10 Crs) works out to Rs.2422.19 (4.37) and Rs.1427.92 Crs (2.63) respectively. 3.20 LEAD BANK SCHEME: The Bank has been discharging lead Bank responsibilities in 3 districts viz. Mysore, Charmarajnagar and Tumkur. The Annual Credit Plan for 2016821117 has been launched with the combined annual credit plan target for all Banks in 3 districts going up from Rs.11,600 crs to Rs.14,624 crs, at a growth rate of 26. The Block Level Bankers Committee (BLBC), District Consultative Committee (DCC), District Level Review Committee (DLRC), Standing Committee (SC) meetings are regularly conducted as per Reserve Bank guidelines in all the three Lead Districts. All our Lead District Managers are actively monitoring implementation of Annual Action Plan in close liaison with all the Banks in districts. They are also coordinating for implementation of drought relief measures as per latest RBI guidelines in close coordination with SLBC and branches. 3.20.1 Rural Self Employment Training Institute (RSETI) Rural Development and Self Employment Training Institute (RUDSETI ): The Bank has established RUDSETI type of training centres viz. MyBank Institute for Promotion of Self Employment and Development (MIPSED) at Tumkur. Similar Institute called JSS RUDSETI is established at Chamarajnagar in association with JSS Mahavidyapeetha. These Institutes have been established to impart entrepreneurial skill development and guidance to unemployed rural youth, to become gainfully self employed. We have also constructed our own building at MIPSED, Tumkur with financial grant from National institute of Rural Development (NIRD).Total number of 1,851 participants have been trained during 2015821116 with 67 settlement rate through financial assistance from Bank loans and their own resources. The participants have been trained under various Government sponsored schemes such as PMEGP, RGCY, DTP, Mobile servicing, Tailoring, Beautician courses, etc. Our RSETI has been awarded AA as per the latest rating released by Mo RD. 3.20.2 Regional Rural Bank Kaveri Grameena Bank Our Bank has sponsored Kaveri Grameena Bank (KGB) which is headquartered at Mysore. The Bank is operating in 10 districts of Karnataka viz. Mysore, Hassan, Chamrajanagar, Tumkur, Bangalore8211Urban, Bangalore8211 Rural, Ramangar, Chikmagalore, Kodagu and Mandya and crossed a land mark figure of 480 branches. Bank has opened 37 branches during 2015821116. All the branches are on CBS mode. The total business (deposits and advances) of KGB as at Mar16 stood at Rs.12,973 crs as compared to Rs.10,556 crs as at Mar15 registering a growth of Rs.2,417 crs (22.9). 3.20.3 SELF HELP GROUP (SHG) LENDING The Bank has credit linked 18936 groups with an advance of Rs.501.67 cr during the current year. Taking the cumulative total of such credit linkage programme to 1,83,552 groups with a financial outlay of Rs.3,122.04 cr up to 31.03.2016. As on 31.03.2016, there are 35,279 SHGs with an outstanding balance of Rs.810.81 cr. The Ministry of Rural Development, Government of India has launched National Rural Livelihood Mission by replacing SGSY scheme with effect from 01.04.2013. We have financed 17,042 women SHGs under National Rural Livelihood Mission (NRLM) with an advance amount of Rs.451.50 crs during FY 2015821116 and as on 31.03.2016, there are around 31,751 women SHGs with an outstanding balance of Rs.729.72 cr. Necessary benefits have been passed on to all eligible women SHGs and claims for interest subvention have been lodged with NRLM Department of Ministry of Rural Development, Government of India. The Bank has credit linked 916 Joint Liability Groups with an advance amount of Rs.11.97 crs during FY 2015821116 and as on 31.03.2016, there are 2,650 JLGs with an outstanding balance of Rs.33.69 crs 3.21. Financial Inclusion 3.21.1 Coverage Sub8211Service Areas Providing Bank has drawn Comprehensive Financial Inclusion Plan for 2013821116 covering 745 Sub8211Service Areas (SSAs), spread over 3,740 villages for providing banking outlets. Of the allotted 745 SSAs, the Bank has already covered 216 SSAs by Brick amp Mortar branches and 529 SSAs through Business Correspondent Agents. BCAs are extending the banking services to these villages and working as an extended arm of the Bank. 3.21.2 Implementation of Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana: The Bank has opened 9,38,000 BSBD accounts under PMJDY up to Mar16 with a balance outstanding of Rs.82.22 crs. The total number of accounts opened since the inception of FI programme stood at 16.22 lacs with balance of Rs.128.77 crs. The Bank has successfully seeded 59.13 Aadhaar numbers in PMJDY accounts besides issuing 8,67,919 Rupay Cards to the PMJDY account holders.. 3.21.3 Other Financial Inclusion initiatives : i) The Bank is actively participating in Modified Direct Benefit Transfer Scheme for LPG (MDBTL) wherein the LPG subsidy is directly being credited to the Savings Bank account of the customers. ii) The Bank is the sponsoring Bank for credit of MGNREG wages to the accounts of beneficiaries in Karnataka State. iii) Bank is distributing Social Security Pensions to more than 62,000 beneficiaries under Electronic Benefit Transfer Programme of Govt. of Karnataka, with One District8211One Bank Model in Chamarajanagara district and One District8211Many Banks Model in the districts of Bellalry and Chitradurga. An amount of Rs.46.36 crs was disbursed to SSP beneficiaries through BC Agents during the FY 16. Bank has also actively participated in all 3 Social Security Schemes viz. PMSBY, PMJJBY and APY launched by Govt. of India, aimed at providing micro insurance coverage and pension to unorganizedrural sectors through bank accounts. Bank has opened 3.64 lac accounts under PMSBY, 1.99 lac accounts under PMJJBY besides large number of accounts under APY. 3.21.4 Financial Literacy : Bank has opened 22 Financial Literacy Centres across Karnataka. The Counsellors working in these centres are conducting regular camps in villages spreading Financial literacy to various target groups like farmers, SHG members, students etc. Our Counsellors also visit 115 skill centres (ITI s) mapped to these FLCs with the aim of spreading financial Literacy amongst the students of ITIs. 4. HUMAN RESOURCES: 4.1. Manpower Profile: The total manpower strength of the Bank as at March 2016 stood at 10,650, as against 10,193 in the previous year. The staff strength comprised 3,742 officers, 4,972 clerical staff and 1,936 subordinate staff. Of these, 874 are Ex8211defense personnel, 167 belong to physically handicapped category and 556 belong to the Minority community. 4.1.2 Womens Representation: As at March 2016, there were 3,029 Women employees (comprising 669 Officers and 2,560 Other Employees) in the Bank, compared to 2,891 as at March 2015 (comprising 543 Officers and 2,348 Other Employees). The share of women employees stood at 28.4 as at March 2016. The Bank continued to provide equal opportunity to women in their career progression. 4.1.3 Scheduled CastesScheduled As at March 2016, there were 1,877 Scheduled Caste employees, comprising 633 Officers, 786 Clerical Staff and 458 Subordinate staff. There were 682 Scheduled Tribe employees comprising 267 Officers, 299 Clerical staff and 116 Subordinate staff as at March 2016. All the guidelines of the Government of India for safeguarding the interests of SCST employees have been complied with. 4.1.4 Human Resources Management Solutions (HRMS): Bank has implemented Human Resources Management Solutions (HRMS) on 1st April 2010, to handle all HR activities in a phased manner. HRMS Cell was formed to integrate salary, perquisites, reimbursement and leave details of the employees. The cell has implemented salary, reimbursement of Annual Medical expenses, furniture supplied to officers, furniture maintenance charges, monthly reimbursements of perks, reimbursement of brief case expenses, besides sanction of increment through HRMS portal. Asset amp Liability Statement and Annual Appraisal Report are also implemented through HRMS. HRMS portal facilitates uploading of Annual Appraisal Report of officers which are reviewed and noted by respective authorities online. It is planned to integrate e8211learning portal Gnanodaya with HRMS site from FY17 onwards, so that lessons which are to be mandatorily attended gets automatically reflected in their Annual Appraisal Report. 4.2.1. Training Activities and Coverage: The Bank regards its employees as its critical amp valuable assets. To make the employees more competitive and knowledgeable in banking field, honing their skills is one of its priorities. With a view to achieve the desired goals and to establish highly professional work culture, Banks staff college at Jakkur and 3 learning centers at Bengaluru, Mysuru amp Hubballi are imparting training on wide spectrum of subjects viz. Advances and Deposits and knowledge about their various products, communication amp leadership skills, marketing, behavioral science, etc. Also to gain competitive edge in new technology being adopted by the Bank, several programmes on latest technology developments like Internet Banking, Mobile Banking and other alternate delivery channels are conducted regularly. 4.2.2. The training methodology of the Bank constantly aims at keeping its workforce pro8211active and customer centric, so that they can discharge their duties effectively in the challenging Banking scenario. Bank continues to focus on imparting training to maximum number of employees to update their skills amp knowledge periodically. Our staff college at Jakkur and Learning Centers at Bengaluru, Mysuru amp Hubballi have conducted in all 237 training workshops both functional and computer based programmes. During the year total 4,805 staff got trained at our Learning Centers. 4.2.3. The Bank regularly deputes officers, based on the job profiles, for training to Apex Training Institutes of SBI and other training institutes like NIBM, IIBF, College of Agricultural Banking8211 RBI (Pune), CAFRAL (Centre for Advanced Financial Research amp Learning), IDRBT, CRISIL etc. to hone their skills and update their knowledge. During the year, 1,026 officials were deputed to the Apex Institutes and external training institutes. 4.2.4. Keeping in view the need for imparting training in specialized areas, the Bank has also conducted several specialized training programmes workshops on MSME business, KYC ALM compliance, workshop for NPA training, Risk Management Awareness Workshop, Leadership Development Programme for Branch Managers, Skill Development Programme for Officers, Training for Retiring Staff, programme for 1st time Branch Managers, Stress Asset Management programme, Programme on agri credit, ADC programme, etc. 4.2.5. e8211learning (Gyanodaya): In addition to the class8211room training provided to employees at our Staff Learning Centres and ATIs, Bank had also launched an e8211learning portal Gyanodaya with the objective of imparting on8211line learning and training to all the employees of our Bank. SBM e8211Learning portal is available 24X7 and all 365 days on internet system and also on intranet system. The portal is made available to all our employees. The users can access read more than 300 lessons topics covering general banking, Alternate Delivery channels, credit management, agriculture, foreign exchange, behavioral science, etc. by which they can enrich their knowledge in all aspects of banking and can also do self8211evaluation by attending online tests. 4.2.6. Pre8211promotional training: Pre8211Promotion training programmes for SCSTOBC were conducted at the Learning Centers at Bengaluru amp Mysuru during the year, for eligible and aspiring candidates from Clerical to Officer cadre. During the year 112 employees belonging to SCSTOBC category were given training. Based on the feedback received the programmes were well appreciated by the participants. 4.2.7. Training to subordinate staff: To bring about awareness among the subordinate staff and to make them realize their potential amp importance in the organization, Bank has conducted exclusive training programme for 313 subordinate staff at our Learning Centres, Bengaluru, Mysuru amp Hubballi. 4.2.8. Training to retiring officers staff: To enable our retiring officers staff to lead a happy and peaceful retired life with inputs on financial planning matters, our Learning Center, Mysuru had conducted 12 special training programmes for retiring employees during the year 20158211 16 covering 452 employees. 4.2.9. Other Training Programmes: Training programmes were also conducted for newly promoted CMs AGMs, Specialized credit training programme for officials of HOCCNWCC ZOCCRO amp Specialized Training to officials of CPPC, Mangalore. 4.2.10 Roll out of new initiative8211 Mentoring of branches: Mentoring initiative is a process by which one person guides the development of individuals, seen as protgmentee. It is a part of a leaders role that has growth as its primary outcome. It enables to establish a partnership that helps the protg mentee to grow and deliver better results, through the process of collaboration, discussion and support. The mentor is to act as counselor, encourager, supporter, information provider but not the solution provider. With a view of improving the performance of the branches, more specifically the very old branches, this new initiative 8211 mentoring of branches is rolled out in our Bank with 18 top executives (DGMs and GMs) as mentors. Initially, it is rolled out in 36 select branches at Bengaluru city on pilot basis. 5. INDUSTRIAL RELATIONS: 5.1 Terminal Benefits to Retired Staff: The Bank gives due importance to the timely settlement of terminal benefits to staff comprising of Gratuity, PF, Pension, either on reaching superannuation or on any other grounds. During the FY 20158211 16, as many as 570 members of staff have retired from the services of the Bank. 5.2 New Pension Scheme (NPS) Now known as National Pension System: Employees who have joined the services of the Bank w. e.f. 01.04.2010 are covered under the above scheme, which is governed by the provisions of the NPS introduced for employees of Central Government w. e.f. 01.04.2004 and modified from time to time. As at March 2016, as many as 3,570 employees have been covered under NPS. 5.3 Retired Employees Medical Benefit Scheme II (REMBS8211II): REMBS8211II, a scheme for reimbursement of medical expenses to employees retiring retired under superannuation was implemented w. e.f 15.12.2012, with an upper limit for claims ranging from Rs.2 lacs to Rs.20 lacs, based on eligibility criteria. This scheme is in addition to the already existing SBMREMB scheme with a ceiling of Rs.2 lacs. During 2015821116, the Bank has received 1,212 applications and disbursed amount of Rs.271.66 lacs 5.4 STAFF WELFARE ACTIVITIES : Central Staff Welfare Committee allocates funds for various staff welfare activities. The welfare measures provided to the members of the staff are. Holiday Homes, Group Insurance Cover, Scholarship Scheme, Farewell Scheme for the retiring employees, financial assistance to the employees with physicallymentally challenged children, Medical Expenses Reimbursement Scheme, Birthday Memento amp recurring expenses for Staff Welfare Activities. 6. Technology Up8211gradation amp Support Functions 6.1.1. ATM Rollout and performance: During FY16 we have installed 82 ATMs including 13 Brown Label ATMs taking the total number of ATM installed to 1,416 as part of State Bank Groups 56000 networked ATMs. In addition to basic services, value added services like Aadhar registration, LPG registration, Mobile Banking Registration, card to accountcard to card transfer and payment of donations are also made available. 6.1.2. Internet Banking: The number of registrations and volume of transactions through internet banking has seen a growth of 22 and 29 respectively during the year. The facility is available for visually challenged customers also. 6.1.3. Mobile Banking: Bank is offering Mobile Banking Services under the name State Bank Freedom to all its retail customers. The service includes enquiry, mini statements, top up and recharge, interbank fund transfer through NEFT and IMPS and bill payment facilities. There is a steady growth in the number of registrations and transactions by 192 and 28 respectively during FY16. The customers having Internet Banking connection can also transact from their mobile phone through a separate Mobile App State Bank Associate. In FY16 Bank also launched a separate Mobile App named SBM Virtual under which all Banking transactions and information available through different sites can be accessed at a single point. 6.1.4. Electronic Payment System: All branches of the Bank are enabled for RTGSNEFTGRPT remittance facility besides Electronic Clearing Service (ECS) and IMPS over Mobile Banking Platform. Percentage of all electronic transactions to Total transactions of the Bank is 48.95 as on 31.03.2016. 6.1.5. Banks Website : The Banks website statebankofmysore. co. in is a repository of information about the Bank, its products and schemes. Information on Schemes and products for various segments, besides online loan applications for Education, Housing, Car, Gold loan are available. Special links have been provided to access other relevant sites. A separate text version of the website is available for the benefit of the visually challenged customers in English. 6.1.6. Social Networking: Bank has uploaded the features of Banks products and technological initiatives on face book. 6.1.7. Digital Signage Solution: Digital Signage Solution is a method of providing information to our branch customers on various products and services displayed on LED screen at the branches. We have installed a centrally controlled online Digital Signage Solution at 999 branches and propose to extend the solution at the remaining branches during the FY 2016821117. 6.1.8. Cheque Truncation System (CTS): Cheque Truncation System (CTS) is basically an online image8211based cheque clearing system where cheque image are transmitted for effecting transaction obviating the need for physical movement of instrument. Bank has implemented CTS in MICR centers Branches located at Southern, Western and Northern grid. 6.1.9. Merchant Acquiring Business: Our Bank has started MAB sourcing and installing POS machines during March 2013. As on 31.03.2016 we have installed 5,021 POS machine across India and routed 25.23 lakhs in the FY 2015821116. We have also installed 440 Mobile type of POS machines (m8211POS) during 2015821116. 6.1.10. Cash Recycler Cash Deposit Cash Recycler is designed to accept deposits and dispense cash with dual functionality. We have installed 74 Cash Recyclers and 9 Cash Deposit Machines. 6.1.11. Barcode Based Passbook Printing Kiosk (BBPPK): We have rolled out a new product called as BBPPK. It is Passbook Printing self service machine working on Barcode Technology. As part of our endeavor to deliver a wide array of financial services and products to our customers, a state of the art outlet, named as e Touch was opened at Avenue Road, adjoining our Head Office during May 2015. 15 e8211Touch outlets have been installed by the Bank during FY16. 6.3 Information Security, Business Continuity and Disaster Recovery:8211 6.3.1. In the backdrop of growing complexity of financial products and the increased leveraging of technology, operational risks have assumed critical importance in recent times. The treatment of technology riskoperational risk as part of the movement towards Advanced Management approach is a manifestation of the significance of the risks in impacting the risk profile of a Bank. Keeping this in mind our Bank has adopted: a well8211defined IT Policy and IS security Policy, which is being periodically reviewed and updated. become a part of well8211established (common for State Bank Group) state8211of8211the art IT infrastructure which is certified as ISO 22301. is part of the Security Operations Centre for online monitoring of transactions. 6.3.2 Our Bank has taken proactive measures to respond to business discontinuities and ensure uninterrupted availability of all key business resources that support critical Banking functions. The Bank has adopted a well defined Business Continuity Plan and Disaster Recovery Plan Policy. Our Bank is part of a well established high8211end Business Continuity and Disaster Recovery infrastructure which ensures seamless continuity in case of need. The Disaster Recovery drill is being conducted on a half8211yearly basis, during which the transactions of our branches are routed through the DR site. In addition to this, the Bank has a nearby site to ensure zero data loss in the event of a disaster. The Bank has implemented Business Continuity Plan in all the branches and also in the administrative offices together with periodic reviews and updates. The Bank has also introduced Electronic Document Management System for safe keeping of documents in electronic form. 6.4 Management Information System (MIS): The MIS Department consolidates and maintains the Credit Information System (CIS) database apart from collating information from branches and Head Office Departments for submission of various statements to Reserve Bank of India like Basic Statistical Returns, Sectoral Deployment of Funds etc. The Department also provides information to the Top Management and other user Departments in Head Office 6.4.1. The scope of CIS has also been extended to submission of data to Credit Information Companies to whom the Department is submitting individual borrower8211wise credit information every month after due processing. In turn, the Credit Information Reports (CIRs), drawn from the CICs database, serve as important fraud prevention tool to the credit appraisalsanction functionaries. 6.4.2. The Department coordinates with SBI8211EDWP for submission of various reports validated from User Departments to RBI under Automated Data Flow (ADF) apart from collating logic information from Head Office User Departments and providing logic, source system to SBIEDWP for generating various reports. 6.4.3. The Department coordinates with CDC and the Centralized Credit Data Processing (CCDP) for facilitating data correction and improvement in data quality. 7. SYSTEMS AND PROCEDURES: Systems and Procedures Department is a special resource available at Head office for effective management of work organization by laying down and also framing suitable Systems and Procedures. The Department also vets process changes and reviews charges on the general service provided and modifies the same in accordance with the changing environment and aspirations of customers. The last such change was effected in Nov15. 7.1 The Department also undertakes revision of Delegation of Financial Powers to various functionaries and effect changes, with the approval of Top Management for effective supervision and smooth functioning of the organization. 8. CONTROL AND SUPERVISION 8.1. RISK MANAGEMENT : An independent Risk Governance structure is in place for Integrated Risk Management, covering Credit, Market and Operational Risks. This framework visualizes empowerment of business units at the operating level, with technology being the key driver, enabling identification and management of risk at the place of origination. 8.1.1 BASEL Implementation : The Bank has migrated to the Basel II framework, with the Standardized Approach for Credit Risk, Basic Indicator approach for Operational Risk and Standardized Measurement Method for Market Risk. Capital regulations under Basel III have come into effect in India w. e.f 01.04.2013. Bank has complied with both the norms and has maintained its capital adequacy above the RBI mandated level of 9 along with Tier8211I at 7. The Capital Adequacy Ratio computed as per Basel III guidelines effective from 1st April 2013 stands at 12.43 as at March 2016, against 11.42 as at March 2015. The CRAR of 12.43 consists of CET I of 9.01, AT8211I of 0.27 both forming TIER8211I Capital besides 3.15 of TIER8211II Capital. The CRAR under Basel II guidelines as at March 2016 stood at 12.93 as against 12.02 in the previous year. The Capital Adequacy ratio of the Bank increased mainly due to raising of Tier8211 II capital of Rs. 500 crs during the year and change in treatment of Deferred Tax Assets as per the recently revised RBI guidelines. 8.1.2 CREDIT RISK MANAGEMENT: Reserve Bank of India has issued guidelines on implementation of Internal Ratings Based Approach for calculation of capital charge for Credit Risk in Dec 2011 and our Bank has accordingly applied for permission to RBI for migrating to Advanced Approach for Credit Risk under Basel II. The Bank has submitted Letter of Intent to RBI in terms of the guidelines detailing therein the models for developed for risk assessment and computation for different components viz. Probability of Default Estimation (PD), Loss Given Default (LGD) amp Exposure at Default (EAD) besides adoption of Basel II compliant policies approved by the Board of Directors. The Bank has received a response from RBI in July 2013, advising the Bank to further strengthen the areas of IRB framework before the commencement of parallel run process for Foundation IRB (FIRB) approach. As part of group synergy, State Bank Group is in the process of implementing the latest version of Oracle Financial Service Analytical Applications (OFSAA) with enhanced functionality, which will enable the Bank to have an enterprise wide, integrated view of risk and finance under various areas including the technology for risk engine. 8.1.4 MARKET RISK MANAGEMENT : Bank is using Standardized Measurement Method (SMM) for computation of capital charge and the necessary systems for migration to IMA are in place. The Bank has submitted Letter of Intent to RBI in Oct 2013 for migration to IMA. The Bank would be on parallel run for computation of capital charge under both SMM amp IMA, after the approval from RBI. 8.1.5. OPERATIONAL RISK MANAGEMENT: Reserve Bank of India has prescribed three approaches for computing capital charge for Operational Risk, viz. a) Basic Indicator Approach (BIA) b) The Standardized Approach (TSA) c) Advanced Measurement Approach (AMA) Currently the Bank is following the Basic Indicator Approach. As per AMA guidelines, Banks are allowed to switch over from BIA to AMA directly. Bank is endeavoring to move directly to the Advanced Measurement Approach in view of the minimal changes in capital requirement under TSA, as compared to BIA. All the policies and documents have been reviewed, as suggested by our consultants, to meet minimum required standards. A Letter of Intent (LOI) was submitted to Reserve Bank of India in Oct 2013, seeking permission to migrate to AMA. However, as per the communication received from RBI, the AMA application has been put on hold till a detailed assessment is completed in respect of similar application by SBI. The Operational Risk Management Department (ORMD) has been organizing training programmes for creating awareness among officers about Basel II requirements, Operational Risk Management, Advanced Measurement Approach for Capital Computation and Fraud Prevention Measures. 8.1.6. ASSET LIABILITY MANAGEMENT: The Asset Liability Management Committee (ALCO) of the Bank is entrusted with the task of managing liquidity and interest rate risk. The committee meets regularly to monitor the risks and Net Interest Margin (NIM) on an ongoing basis. The tolerance limits for liquidity mismatches and interest rate risks are fixed in accordance with RBI guidelines and Banks ALM Policy and reviewed by ALCO at regular intervals. Various interest rate revisions, revision of Base Rate and possible mismatches in the Structural Liquidity projections of the Bank are also discussed and appropriate decisions are taken. 9. BUSINESS PROCESS RE8211ENGINEERING (BPR): Bank has rolled out various BPR initiatives since 2005, in consonance with the design principles provided by SBI. The BPR initiatives leverage technology to significantly enhance customers satisfaction and convenience. So far 19 BPR initiatives have been rolled8211out. Loan Origination Software for processing of Retail Loans has been successfully implemented in our Bank at Bangalore, Mysore and Delhi Centres besides other Metro centres. The software has been extended to other UrbanSemi8211Urban centres and we plan to roll8211out completely by September 2016, thereby cutting down the processing period besides improving the quality of the processing and asset. The Bank also opened another RACPC at Bengaluru to meet the requirement of expanding network. 9.1. The Central Pension Processing Centre (CPPC) : The Central Pension Processing Centre (CPPC) is functioning at Mangalore and pensionarrears of pension has been disbursed to 1,56,953 pensioners online throughout the Bank. CPPC is now using SBI package for disbursing Central Government pensions. We have also introduced system of online submission of Digital Life Certificate (Jeevan Praman), whereby pensioners can submit life certificate from the comfort of their house after seeding their Aadhar amp Mobile numbers with the Bank. Centralised deduction of Income Tax on pensions beyond taxable limit, effected from October 2015. 9 .2. Our Centralized Clearing Processing Centres (CCPCs) at Bangalore, Mysore, Chennai, Delhi and Mumbai undertake entire clearing work of all branches through decentralized Model of Cheque Truncation System of clearing thus obviating the necessity of physical transfer of cheques as per the directions received from Reserve Bank of India in this regard. GOK have announced plans to completely switch over to CTS mode in respect of Govt cheques also and do away with Paper to Follow procedure, whereas GOI have already shifted to CTS mode w. e.f. February3916. Now, the entire clearing process is being migrated to WebCTS with only 1 production centre at each of the 3 grids Viz, Northern, Western and Southern grids. Accordingly work is underway to integrate the clearing process of Bengaluru, Mysuru, Chennai, Mangalore centres besides Service Branches at Hubballi and Kolkata into Bangalore centre and close down other centers. This will further speed up the clearing process without the need for physical movement of cheques. All branches have been provided with Scanners to upload the image as and when received. CCPC Bengaluru has been identified as the Nodal Branch for National Automated Clearing House (NACH) and also for Mandate Management. With migration to CTS mode, on decentralised basis and only 1 operative centre at each grid, Service Branches at Hubballi, Kolkata and Hyderabad have been closed down and their residual functions shifted to the main branches. 9.3 Currency Administration Cells: Rollout of 2 Currency Administration Cells at Tumakuru and Hoskote has been completed during the year. We are planning to add 3 more CACs at Puttur, Hassan and Mandya in FY 17. 10. AUDIT AND INSPECTION The overall objective of Internal Audit is to contribute to the effectiveness of the Internal Control System in achieving the Banks objectives, besides providing high quality counsel to management on the effectiveness of Risk Management and Regulatory compliance by the Bank. Towards this end, Risk Focused Internal Audit (RFIA) and IS Audit were conducted in all the 680 branchesBPR entities, envisaged in the Annual Audit Plan 2015821116. That apart, 104 newly opened branches were subjected to Spot Audit, besides 8 Head Office departments. We have also conducted Management Audit of 3 Zonal Offices, 2 Regional offices and 3 Networks. During 2015821116, 99 of our branches have secured Well Controlled Adequately Controlled rating and none rated as Unsatisfactory. However, 6 branches have slipped from Adequately Controlled to Moderately Controlled rating as on Mar16 and we are taking steps to strengthen compliance level at these branches also. 10.1.2 Concurrent Audit is a major function which monitors proper follow8211up of laid down systems and procedures on a continuous basis. 212 branchesoffices covering 53 of aggregate deposits and 69 of total advances and 8 Head Office departments were subjected to Concurrent Audit during this year. 10.1.3 We also conduct Special Revenue Audit every year to guard against income leakage. 365 branches with advances level of more than Rs.20 crs and income leakage of Rs.5 Lacs and above were subjected to Special Revenue Audit (as against 462 branches during the previous year). The total income leakage detected was Rs.538.11 lacs and fully recovered subsequently. The summary findings enumerated in these audit reports are appraised to the Audit Committee of the Board and follow up actions are ensured. 10.2 Credit Audit: The audit of loan appraisal and administration for high value credit accounts with the aim of improving the asset quality of the Bank is undertaken by the Credit Audit Department. Accounts with total exposure of Rs.2 cr and above are covered under Credit Audit. During the financial year 1,132 loan accounts in 175 branches were covered under Credit Audit, of which 968 accounts (85) were rated as Low and Very Low Risk accounts. Vigilance administration as an important aspect of management function is carried out as per the directives of the Central Vigilance Commission so as to achieve good Corporate Governance for the overall growth of the Bank 10.3.1. Whistle Blower policy has been introduced in our Bank for the employees to report to the Management, instances of unethical behavior, actual or suspected fraud or violation of the Banks code of conduct or ethics policy. 10.3.2. The officers from Vigilance Department conducted surprise inspections of 52 officesbranches during the year under report. The main areas of scrutiny are adherence to systems and procedures, rotation of staff and deficiencies in fraud8211prone areas. The deviations and other irregularities are brought to the notice of the ModuleRegional Heads for taking corrective actions. Vigilance Department is bringing out a Quarterly House Magazine, which contains vital information on vigilance related matters useful to the operating staff. 10.3.3 In accordance with the guidelines of the Central Vigilance Commission, the Vigilance Awareness Week was observed at all the offices of the Bank from 26th October 2015 to 31st October 2015. The focus of observing the Vigilance Awareness Week was Preventive Vigilance as a tool of Good Governance. Seminars and meetings were conducted, wherein information relating to evolving and effectively implementing preventive techniques in vigilance administration, which includes transparency, accountability and fair play, objectivity and timely response in dealing with matters relating to public administration etc. were explained to customersStaff members. The role of leveraging of technology in respect of all systems and process for deliverance of services to be synchronized through use of technology, was strongly emphasized. The valedictory function was held on 31st October 2015 and addressed by Shri. T. M.Bhasin, Vigilance Commissioner, CVC, Chief Guest on the occasion. 10.3.4 Fraud Monitoring and Investigation Cell (FMIC): The Fraud Monitoring and Investigation Cell (FMIC), functioning under the administrative control of the General Manager amp CVO, monitors certain critical areas of branch functioning on regular basis. Thrust is laid for taking certain preventive measures by monitoring various exceptional reports generated through CBS covering transactions related to expenditure, advances, manual debits to interest ac besides all other unusual transaction including those reported in Sundays and holidays. During FY15821116, two officers have been honored with Staff Alertness Award in recognition of their contribution in preventing and detection of frauds. 10.3.5 Special committee of the Bank in terms of RBI has been constituted for monitoring and follow8211up of high value frauds of Rs.1 cr and above. The committee besides monitoring and follow8211up is tasked to identify, systemic lacunae, reasons for delay in detection, ensuring staff accountability besides efficacy of the remedial measure. The committee held 2 meetings during FY15821116. 11. OTHER ASPECTS: 11.1 Customer Grievance Redressal: 8211 The Bank has also implemented a friendly Customer Redressal System called SMS UNHAPPY to facilitate customers air their grievancescomplaints feed back by simply sending an SMS message UNHAPPY to 99 0002 0002. The banks dedicated staff from Happy Room call back the customers for speedy redressal of their grievance. 11.2 Complaint Management System (CMS) package: The Bank has implemented a three tier automated system for complaints management and monitoring and resolution. All the complaints received at the BranchesRegional Offices ZonesNetworks and Head Office level are lodged in a common digital platform. The complaints are acknowledged with a unique number on their receipt. Presently, the acknowledgements are being sent through e8211mails registered by the complainants with us or by post 11.3 Contact Centre : State Bank of Mysore has established a dedicated SBM Contact Centre to provide information on Products and Services of the Bank besides status of customers account through a toll free number 1800821142582112244 accessible throughout the country. The information is provided in English, Hindi and Kannada languages 24x7x365 basis. Further, as a part of the initiative, Lead Management System (LMS) launched in our Bank generate leads through customer calls helpline No.1800 425 2244 which are forwarded to the concerned branches, and converted into business. A missed call SMS, from the mobile number of the customer registered in the account with the Bank, is accepted as an authorized request to provide convenient, cost effective and prompt basic banking services. Initially following facilities have been introduced: i) Balance Enquiry of registered account ii) Mini Statement of registered account iii) Blocking of ATM card 11.5. Customer Services Committee of the Board: The Bank has put in place Standing Committee on Customer Service and Customer Service Committee of the Board are in place to oversee the implementation of Customer service initiativesdirections of Government of IndiaReserve Bank of India. Standing Committee on Customer Service held 4 meetings on 21.05.2015, 15.09.2015, 14.12.2015 amp 12.02.2016 during the year. The Customer Service Committee of the Board has met thrice on 26.05.2015, 31.12.2015 and 14.03.2016 during the year. A Chief Customer Service Officer (CCSO), an internal ombudsman has been appointed in the Bank w. e.f 20.11.2015 in terms of RBI directive as part of the move towards the objective of attaining zero tolerance to customer complaints. 11.6. Right to Information Act, 2005: Revised list of Central Public Information Officers (CPIOs) and Appellate Authorities (AAs) made available in Bank39s website and also circularized. Business per employee increased from Rs.11.72 crs as at March 2015 to Rs.11.84 crs as at March 2016. The Business per branch has marginally increased from Rs.117.75 crs in March 2015 to Rs.121.55 crs in March 2016 due to our policy of not aggressively marketing bulkcorporate business besides addition of 25 new branches opened during the year. 11.8. Public Relations 11.8.1. Banks publicity has been effectively carried out through the medium of attractive hoardings, press advertisements, banner displays, glow sign displays at Kempegowda International Airport Limited, Railway Station and Bus Stations in important citiestowns and advertisements on modern bus shelters, etc. Customers meetings were conducted especially in rural centers to project the image of the Bank and publicize the advantages of thrift and timely repayment of Bank loans. 11.8.2. LCD based Video hoarding in the Head Office compound covers the entire spectrum of banking activity with attractive messages on products and services with periodical updates on interest rates etc. Messages having social content are also displayed. 11.8.3. The Bank has been actively participating in various State8211level seminars, District utsavas, fruit and flower shows, music, cultural and sporting events at various districts taluks. This brings us closer to society and enhances our Brand Image. Bank has been participating in the Karnataka Rajyotsava function and sponsoring SBM Tableau in Dasara Parade at Mysuru, which is appreciated by one and all. 11.8.4. The hoardings installed at vantage points were periodically changed with attractive themes, greeting the public on festivals with our latest depositslending schemes, revision of interest rates etc. Special media campaigns covering the various loans schemes, special offer in housing, vehicle, gold loans and MSME loans under CGTMSE scheme, other retails loans and new deposit schemes like Savings Bank, Term Deposit, Personal Accident Insurance, Vidyarthi Sanchay were carried out periodically in the print and electronic media and through hoardings. 11.8.5. Banks performance highlights, launching of new products and services, opening of new branches, ATMs, BPR initiatives and technological achievements were also extensively covered in print and electronic media. 12.4. Organizational Development 12.4.1. Branch Expansion: The Bank has opened 25 new branches during the FY 2015821116. With this, the Banks network of branches stands at 1,037 spread over 17 States and 1 Union Territory. The branch network comprised 243 Metro, 225 Urban, 228 Semi8211Urban and 341 Rural branches. 12.4.2 After effective implementation of CTS system, 3 Service Branches at Kolkata, Hubli and Hyderabad have been closed with their residual work transferred to Cells attached to nearest branches. 12.4.3 Branches in Minority Concentrated Districts Centers (MCDs) Under Banked Districts: During the year, the Bank has opened 4 branches in Minority Concentrated DistrictsCenters and 1 branch in Under8211Banked Districts. As at March 2016, out of 1,037 branches, the Bank has 90 branches in MCDs constituting 8.7 of the branch network and 114 branches in Under8211Banked Districts, constituting 11 of the branch network. 12.5. Implementation of Official Language Policy: Bank is progressively encouraging usage of Hindi and Regional Languages to facilitate ease of doing business to the customers in the language of their choice. Constant efforts are being made to create healthy atmosphere for use of Official Language. For progressive use of Hindi, our Bank39s Website is also made available in Hindi and also Kannada with constant updates from time to time. The option of Hindi and Regional Language is provided in all ATMs of our Bank along with generation of transaction slips in Hindi. Hindi facility has been made available in Mobile Banking also. For enriching knowledge of Hindi of our Staff, separate Quarterly Hindi Magazine MYBANK BHASHADARSHINI is being published regularly. During the year under review, the parliamentary committee on official language inspected Head Office, Bangalore on 07.01.2016 and appreciated our efforts made for the progressive use of Hindi in our Bank. 12.5.1 Head Office received an EXCELLENCE CERTIFICATE and a SHIELD by the Town Official Language Implementation Committee (Banks), Bangalore for the special efforts made by the Bank in the field of Official Language Implementation. Mysore, Hubli, Central and Mangalore Zones also received awards from respective Town Official Language Implementation Committees. Under the aegis of Government of India, Hindi Sanghosti and Hindi Seminars were organised at various places apart from organising Functional and Computer Workshops at various places. 12.6. Community Services Banking: Our Bank as a caring and responsible corporate entity is conscious of the nurturing we have received from society and are alive aware of our duty to payback a fraction of what we have received from them as a sense of gratitude. As per the Government of India guidelines, bank is authorized to spend 1 of its net profit towards Community Service activities by making equitable donations to any organization engaged in Community Development activity with a clean image and good track records. Such donations are made without any strings attached. 12.6.1 During FY16, Bank had undertaken various activities programmes include conduct of health camps, tree planting programme, sponsoring Taluk and district level sports, donating text books, utensils, table and writing benches, blankets to orphanages, equipments to children with special needs, sponsored prevention of cancer awareness programmes etc. 12.6.2 Bank also participated in the Swachchh Bharat Abhiyaan and donated Rs.26.10 lac for constructing Green Toilet to rural schools besides contribution of Rs.10 lacs for rejunevation and development of lakes situated in Mysuru. 15. NOMINATION FACILITY TO SHAREHOLDERS OF OUR BANK. As per the SBM General Regulations, 2015, nomination facility is available to all the physical shareholders of our Bank. As of now, the nomination facility is automatically available to those shareholders in demat form, who may avail the facility at their option. Nomination forms have been made available in the Banks Website. Moreover the forms have been dispatched to all the eligible shareholders by post 16. REMUNERATION COMMITTEE OF THE BOARD A meeting of the Remuneration Committee was held on 25th May 2015 at Bengaluru, with the following members present, to approve payment of incentives to the Top Executives as per GOISBI directives. i) Shri Ramasubramanian. S Non8211Official Director ii) Shri K. Gururaj Acharya Non8211Official Director iii) Shri J. S.Phaugat Government Nominee Director iv) Shri Murli Radhakrishnan RBI, Nominee Director Based on the parameters fixed in the performance evaluation matrix, the Remuneration Committee evaluated the Performance of the Bank and approved payment of Performance Linked Incentive for FY 14821115 as per table below The evaluation report together with the minutes of the meeting was placed before the Board, at its meeting held on 30.07.2015, for information. 17. Board of Directors 2015821116 Shri Neeraj Vyas, Chief General Manager (AampS). SBI, was nominated as a Director on the Board of the Bank representing SBI under Section 25(1)(c) of SBI (Subsidiary Banks) Act 1959, with effect from 24.08.2015 in place of Shri B. Ramesh Babu Shri Ravi Nandan Sahay, Chief General Manager, (AampS), SBI was nominated as a Director on the Board of the Bank representing SBI under Section 25(1) (c) of SBI (Subsidiary Banks) Act, 1959, with effect from 28.08.2015 in place of Shri Ramesh Chandra Srivastava. Shri Vijay Kumar Monga, General Manager (AampS), SBI was nominated as a Director on the Board of the Bank representing SBI under Section 25(1) (c) of SBI (Subsidiary Banks) Act, 1959, with effect from 30.09.2015. Shri S Selvakumar, Under Secretary, Department of Financial Services, Government of India, New Delhi, was nominated as Government Nominee Director on the Board of the Bank under Section 25(1)(e) of SBI (Subsidiary Banks) Act 1959, with effect from 15.06.2015 in place of Shri J. S.Phaugat. Consequent to the expiry of the term of Shri S Ramasubramanian on 14th February, 2016, Dr. K Lakshmisha has been elected as Shareholder Director on the Board of the Bank, under section 25(1)(d) of SBI (Subsidiary Banks) Act 1959, with effect from 15th February 2016. Shri K Guruswamy, Officer Employee Director, ceased to be the Director on the Board with effect from 30.07.2015 vide GOI letter No.3620138211BO.1 dated 30.07.2015. The Board places on record its appreciation for the invaluable services rendered by Shri B Ramesh Babu, CGM (AampS), and Shri Ramesh Chandra Srivastava, General Manager (AampS), SBI, Shri K Guruswamy, Officer Employee Director, Shri S Ramasubramanian, Shareholder Director and Shri. J. S.Phaugat, GOI Nominee Director. The Board welcomes the new Directors. The Board wishes to place on record its sincere appreciation of the patronage and support of the customers, shareholders, members of staff, Employees Union and Officers Association for their contribution to the overall development of the Bank. By the Order of the Board State Bank of Mysore has informed the Exchange that the Government of India has issued the following Order Dated February 22, 2017, under sub-section (2) of Section 35 of the State Bank of India Act, 1955. Acquisition of State Bank of Mysore Order 2017. In terms of the said order, the entire undertaking of State Bank of Mysore (SBM) shall stand transferred to and vested in the State Bank of India from April 01, 2017. By NSE on 23 Feb 2017 00:00 AM State Bank of Mysore has informed BSE that the UFBU has called for an All India Bank Strike on February 28, 2017. In the event of the strike taking place, the normal Banking operations in our Bank may get affected on February 28, 2017. By BSE on 22 Feb 2017 16:51 PM By NSE on 22 Feb 2017 00:00 AM State Bank of Mysore has informed the Exchange regarding Payments of Yearly Interest on SBM Bonds. By NSE on 20 Feb 2017 00:00 AM Institutional Investor Meet State Bank of Mysore has informed the Exchange that the Government of India has issued the following Order Dated February 22, 2017, under sub-section (2) of Section 35 of the State Bank of India Act, 1955. Acquisition of State Bank of Mysore Order 2017. In terms of the said order, the entire undertaking of State Bank of Mysore (SBM) shall stand transferred to and vested in the State Bank of India from April 01, 2017. By NSE on 23 Feb 2017 00:00 AM State Bank of Mysore has informed BSE that the UFBU has called for an All India Bank Strike on February 28, 2017. In the event of the strike taking place, the normal Banking operations in our Bank may get affected on February 28, 2017. By BSE on 22 Feb 2017 16:51 PMBest Currency Exchange Service in Mysore Period Money Exchange In Mysore BookMyForex is the first website of its kind that allows you to book a currency exchange or private remittance order online. กำลังปฏิวัติวิธีการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศใน Mysore จะซื้อและขาย เป็นครั้งแรกการแลกเปลี่ยนสกุลเงินใน Mysore สามารถสั่งซื้อทางออนไลน์ได้และคำสั่งซื้อสามารถดำเนินการได้ที่สถานที่ของธนาคารพันธมิตรหรือสถานที่ของตนเองใน BookMyForexs ซึ่งมีอยู่ในละแวกใกล้เคียงที่สำคัญที่สุดซึ่งรวมถึง แต่ไม่ จำกัด เฉพาะ MG Road, Indiranagar, Jayanagar, Koramangala, Whitefield ฯลฯ ที่ดีกว่ายังคงสั่งซื้อ forex ของคุณออนไลน์และได้รับอัตราแลกเปลี่ยนของคุณ (หรือรูปีอินเดียในการแลกเปลี่ยนของคุณ forex) ที่สำนักงานที่บ้านของคุณเอง BookMyForex ช่วยให้คุณ: ซื้อเงินตราต่างประเทศ - รับเงินตราต่างประเทศโดยการจ่าย Indian Rupees Mysore ขายเงินตราต่างประเทศ - ขายสกุลเงินต่างประเทศของเราและรับรูปีอินเดียใน Mysore การโอนเงินจากอินเดีย - ส่งเงินจากประเทศอินเดียไปต่างประเทศใด ๆ ทำไมต้องเปลี่ยน MoneyMyForexs แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในอัตราที่ดีกว่าธนาคารสนามบินและผู้แลกเปลี่ยนเงินตราใน Mysore Real-time, โปร่งใสและอัตราการแข่งขันเสมอ ความสามารถในการตรึงอัตราแลกเปลี่ยน ไม่มีความประหลาดใจไม่มีข้อยกเว้นเปลี่ยนสกุลเงินของคุณได้โดยตรงที่สาขาธนาคาร หลีกเลี่ยงการแลกเปลี่ยนเงินไร้ยางอายใน Mysore และรับสกุลเงินที่แท้จริง บริการส่งถึงบ้านวันเดียวหรือวันถัดไป จัดส่งฟรีสำหรับการสั่งซื้อผ่าน Rs 75,000 ความสามารถในการสั่งซื้อสินค้าของคุณจากหลายร้อยแห่งทั่วประเทศอินเดียจัดส่งสินค้าเกี่ยวกับการท่องเที่ยวอื่น ๆ เช่นประกันการเดินทางและบัตรโทรศัพท์ระหว่างประเทศได้รับรางวัลความจงรักภักดีและรางวัลการแนะนำผลิตภัณฑ์ที่น่าตื่นตาตื่นใจ ได้รับทุกครั้งที่คุณแนะนำเพื่อนสมาชิกในครอบครัว SaveMyForex ถูกสร้างขึ้นโดยบางส่วนของบุคคลที่รู้จักกันดีที่สุดในตลาด forex อินเดีย. BookMyForex CEO ของเรามีประสบการณ์อย่างมากในตลาดการเงินการธนาคารของอินเดียและเขาได้รับการแนะนำด้วยบริการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ (FES) เป็นแนวธุรกิจใหม่ในธนาคารของอินเดีย BookMyForex ถูกออกแบบมาให้ทำงานควบคู่ไปกับธนาคารขนาดใหญ่และมีชื่อเสียงมากที่สุดแห่งหนึ่งในอินเดีย ลูกค้าของเราสามารถสั่งซื้อได้ที่สาขาของธนาคารกว่า 2,500 แห่งทั่วประเทศอินเดียในขณะที่อัตราค่าบริการดีกว่าสิ่งที่ผู้ให้บริการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศใน Mysore สามารถเสนอได้ นอกจากนี้เนื่องจากกระบวนการตรวจสอบสกุลเงินที่เข้มงวดของคู่ค้าของธนาคารพันธมิตรของเราคุณสามารถมั่นใจได้ว่าสกุลเงินที่คุณได้รับจะเป็นของแท้อย่างสมบูรณ์แบบที่ผู้แลกเงินในเมือง Mysore ไม่สามารถรับประกันได้ For the first time in India, BookMyForex shows you live and real-time currency exchange rates 24x7. ซึ่งแตกต่างจากการแลกเปลี่ยนเงินอื่น ๆ ใน Mysore ที่ใช้อัตราแลกเปลี่ยนเดียวกันในการแลกเปลี่ยนทั้งวัน BookMyForex ช่วยให้คุณสามารถจองคำสั่งซื้อขายแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศใน Mysore ที่อัตราการใช้ชีวิตและโปร่งใสตลอดเวลาบนเว็บไซต์ของเรา แม้เราจะอนุญาตให้คุณตรึงราคาสดเหล่านี้ไว้ในเว็บไซต์ของเราเพื่อให้คุณได้รับอัตราที่แน่นอนที่คุณเห็น พร้อมกับอาร์เรย์ของคุณสมบัติไม่เคยเห็นก่อน BookMyForex ใช้ผสมผสานเอกลักษณ์ของเทคโนโลยีการแสดงตนทั่วประเทศมากมายและมุ่งเน้นลูกค้าแหลมเพื่อให้ลูกค้าของเราแลกเปลี่ยนสกุลเงินที่ดีที่สุดใน Mysore Click on the button below to get started with your forex order. Best Foreign Currency Exchange Service in Bangalore Money Exchange In Bangalore BookMyForex is Indias first full-featured online currency exchange and private remittances portal. กำลังปฏิวัติวิธีการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในบังกาลอร์ที่ซื้อและขาย เป็นครั้งแรกการแลกเปลี่ยนสกุลเงินในบังกาลอร์สามารถสั่งซื้อทางออนไลน์ได้และสามารถสั่งซื้อสินค้าได้ที่สถานที่ของธนาคารพันธมิตรหรือสถานที่ตั้งของตนเองใน BookMyForexs ซึ่งมีอยู่ในละแวกใกล้เคียงที่สำคัญที่สุดซึ่งรวมถึง แต่ไม่ จำกัด เฉพาะ MG Road, Indiranagar, Jayanagar, Koramangala, Whitefield ฯลฯ ที่ดีกว่ายังคงสั่งซื้อ forex ของคุณออนไลน์และได้รับอัตราแลกเปลี่ยนของคุณ (หรือรูปีอินเดียในการแลกเปลี่ยนของคุณ forex) ที่สำนักงานที่บ้านของคุณเอง การแลกเปลี่ยนสกุลเงินในบังกาลอร์ BookMyForex เป็นตลาดการเงินออนไลน์อันดับแรกและใหญ่ที่สุดของ Indias ที่มีการปฏิวัติการทำธุรกรรมแบบ forex ในอินเดีย มีวิธีการที่ง่ายและสะดวกในการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในบังกาลอร์ซึ่งง่ายและสะดวกมากที่อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่รับประกันได้ดีที่สุดเพียงคลิกไม่กี่ที่แล็ปท็อปหรือแตะสักสองสามครั้งบนโทรศัพท์ของคุณ บริการที่ง่ายของเราที่นำเสนอโดย BookMyForex เราเป็นร้านค้าแบบครบวงจรสำหรับผลิตภัณฑ์ forex ทั้งหมดมอบความสะดวกสบายและคุ้มค่าที่สุดสำหรับการดำเนินการ กับเราคุณสามารถ: บางส่วนของผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอรวมถึงสกุลเงินต่างประเทศบัตรเดินทางแบบเติมเงินเช็คเดินทางประกันการเดินทางการโอนเงินผ่านการโอนเงินและความต้องการของสกุลเงินต่างประเทศร่าง ฯลฯ BookMyForex ช่วยให้คุณ: ซื้อเงินตราต่างประเทศ - รับเงินตราต่างประเทศโดยการจ่ายเงิน Indian Rupees Bangalore ขายเงินตราต่างประเทศ - ขายสกุลเงินต่างประเทศของเราและรับรูปีอินเดียในบังกาลอร์การโอนเงินจากอินเดีย - ส่งเงินจากประเทศอินเดียไปต่างประเทศทำไมต้องเลือก BookMyForex เพื่อแลกเปลี่ยนสกุลเงินอัตราดอกเบี้ยในตลาดจริง - ไม่มีการต่อรองอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในบังกาลอร์ ตั้งแต่คุณได้รับการทำธุรกรรมในราคาตลาดแบบเรียลไทม์และแบบเรียลไทม์ที่ไม่มีใครสามารถชนะอัตราที่ดีที่สุดในการรับประกัน - แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในอัตราที่ดีกว่าธนาคารสนามบินและผู้แลกเปลี่ยนเงินในบังกาลอร์ เหนือสิ่งอื่นใดมีค่าบริการและค่าคอมมิชชั่นที่ซ่อนอยู่เป็นศูนย์ Zero hassle - เพื่อลดปัญหาของคุณเราจะกรองข้อมูลทั้งหมดในราคาเสนอสำหรับการทำธุรกรรมของคุณและคัดเลือกผู้ขายที่เสนออัตราที่ดีที่สุดเพื่อดำเนินการใบสั่งของคุณตรึงอัตราการจ่ายเพียง 2 ครั้งล่วงหน้าเพื่อล็อกอัตราสดที่คุณคิดว่าเหมาะสมและจ่าย ความสมดุลภายใน 3 วันทำการถัดไปหลังจากเสร็จสิ้นเอกสารที่จำเป็น สกุลเงินของแท้ - เปลี่ยนสกุลเงินของคุณได้โดยตรงที่สาขาของธนาคารหรือผ่านทางตัวแทนแลกเปลี่ยนเงินตรา RBI ที่ได้รับอนุญาต จัดส่งสินค้าภายในบ้าน - รับคำสั่งซื้อของคุณจัดส่งในวันเดียวกัน คำสั่งซื้อของ Rs 75,000 ขึ้นไปจัดส่งฟรี การผูกบัญชีกับธนาคารชั้นนำและระบบแลกเปลี่ยนสกุลเงินเพื่อให้มั่นใจว่าคุณจะได้รับอัตราค่าบริการที่ดีที่สุดและบริการที่ดียิ่งขึ้นเราจึงได้ผูกติดกับเรย์แบนที่ดีที่สุดและระบบแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในธุรกิจ เครือข่ายการจัดจำหน่ายที่ใหญ่ที่สุดเพื่อให้มั่นใจได้ว่าผลิตภัณฑ์ของเราเข้าถึงได้ง่ายเราจึงทำงานอย่างไม่รู้จักเหน็ดเหนื่อยเพื่อสร้างเครือข่ายการจัดจำหน่ายของสาขาพันธมิตร 5000 แห่ง จำนวนนี้ยังคงเติบโตข้อเสนอที่น่าสนใจและส่วนลดรับบางมากขึ้นสำหรับเจ้าชู้ของคุณด้วยชุดคำสั่งผสมของเราและข้อเสนอที่ไม่สามารถเปลี่ยนแปลงและส่วนลด ด้านบนทั้งหมดมีความจงรักภักดีและผลตอบแทนจากการแนะนำ - รับทุกครั้งที่คุณแนะนำเพื่อนสมาชิกในครอบครัวและบันทึกทุกคำสั่งที่ตามมา มาตรฐานการบริการที่ดีที่สุดกับเราไม่มีการประนีประนอมกับมาตรฐานการบริการ มั่นใจได้เลยว่าจะได้รับประสบการณ์อันปราศจากข้อรบกวนที่ทำให้คุณกลับมารับ BookMyForex Exchange Market ได้มากขึ้นอีกด้วยสร้างขึ้นโดยบุคคลที่รู้จักกันดีในตลาด forex ในอินเดีย CEO ของเรามีประสบการณ์อย่างมากในตลาดการเงินการธนาคารของอินเดียและเขาได้รับการแนะนำด้วยบริการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ (FES) เป็นแนวธุรกิจใหม่ในธนาคารของอินเดีย BookMyForex ทำงานร่วมกับธนาคารที่ใหญ่ที่สุดและให้บริการมากที่สุดในประเทศอินเดีย ลูกค้าของเราสามารถสั่งซื้อได้ที่สาขาของธนาคารกว่า 2,500 แห่งทั่วประเทศอินเดียในขณะที่อัตราค่าบริการดีกว่าอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราในบังกาลอร์ นอกจากนี้ต้องขอบคุณกระบวนการตรวจสอบสกุลเงินที่พิถีพิถันของคู่ค้าของคู่ค้าคุณสามารถมั่นใจได้ว่าจะได้รับสกุลเงินแท้และของแท้ นี่คือสิ่งที่ผู้เปลี่ยนเงินขนาดเล็กในบังกาลอร์ไม่สามารถเสนอได้ วิธีการได้รับประโยชน์จาก BookMyForex พร้อมกับอาร์เรย์ของคุณลักษณะที่ไม่เคยเห็นมาก่อน BookMyForex ใช้การผสมผสานเทคโนโลยีที่ไม่ซ้ำกันการแสดงตนทั่วประเทศที่กว้างใหญ่และการมุ่งเน้นลูกค้าที่กระตือรือร้นเพื่อให้ลูกค้าของเรามีการแลกเปลี่ยนเงินตราที่ดีที่สุดในบังกาลอร์ อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่ดีที่สุดในบังกาลอร์ BookMyForex เป็นครั้งแรกในประเทศอินเดียช่วยให้คุณสามารถดูอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราแบบเรียลไทม์ออนไลน์ได้ทุกช่วงเวลาของวัน ซึ่งแตกต่างจากการแลกเปลี่ยนเงินอื่น ๆ ในบังกาลอร์ที่ใช้อัตราแลกเปลี่ยนเดียวกันตลอดทั้งวัน BookMyForex ช่วยให้คุณสามารถจองคำสั่งซื้อขายสกุลเงินในบังกาลอร์ในอัตราที่มีชีวิตอยู่และโปร่งใสตลอดเวลาบนเว็บไซต์ของเรา แม้เราจะอนุญาตให้คุณตรึงราคาสดเหล่านี้ไว้ในเว็บไซต์ของเราเพื่อให้คุณได้รับอัตราที่แน่นอนที่คุณเห็น ด้วยคุณลักษณะมากมายที่ไม่เคยมีมาก่อน BookMyForex ใช้เทคโนโลยีที่ผสมผสานกันอย่างลงตัวการแสดงตนทั่วประเทศและการมุ่งเน้นลูกค้าที่หลากหลายเพื่อให้ลูกค้าของเรามีการแลกเปลี่ยนเงินตราที่ดีที่สุดในบังกาลอร์ เริ่มต้นการสั่งซื้อ forex โดยคลิกที่ปุ่มด้านล่าง หากต้องการเริ่มต้นด้วยคำสั่งซื้อแบบ forex ให้คลิกปุ่มด้านล่าง